Ak po nehode odídete bez podpísanej správy, fotografií alebo údajov druhého vodiča, môže sa dokazovanie škody zbytočne natiahnuť. Doklady pri hlásení poistnej udalosti preto zbierajte už na mieste a následne poisťovni pošlite písomné oznámenie v zákonnej alebo zmluvnej lehote. Rozsah dokladov sa líši podľa toho, či škodu uplatňujete z PZP vinníka, z vlastného havarijného poistenia alebo žiadate náhradu za zranenie.
Základom býva Správa o nehode podpísaná oboma vodičmi, údaje o vodičoch a vozidlách, doklad o poistení, fotografie a IBAN. Pri krádeži, škode od počasia či nároku na náhradné vozidlo pribúdajú ďalšie podklady. Ak si nie ste istí, čo doložiť, pošlite poisťovni dostupné dokumenty a vyžiadajte si písomný zoznam toho, čo ešte chýba.
Čo znamenajú doklady pri hlásení poistnej udalosti a kedy treba volať políciu?
Základný balík dokladov pri škode na aute
Na mieste nehody vyplňte Správu o nehode, často označovanú aj ako Európsky záznam o nehode. Zaznačte miesto, čas, priebeh udalosti, údaje o vozidlách a poškodeniach. Obaja vodiči majú formulár skontrolovať a podpísať. Podpis potvrdzuje zaznamenané údaje, nie automaticky priznanie viny. Nepodpisujte prázdne tlačivo ani tvrdenie, s ktorým nesúhlasíte. Pri vyplňovaní pomôže návod na správne vyplnenie formulára.
Odfoťte nielen škrabanec, ale aj polohu vozidiel, širšie okolie, dopravné značky, evidenčné čísla a poškodenia z viacerých uhlov. Od druhého vodiča si zapíšte meno a kontaktné údaje, registračné číslo vozidla a údaje o jeho poisťovni. Ak nemáte tlačivo, dôležité sú aj presné údaje a podpisy oboch účastníkov. Viac o zázname o nehode bez polície vysvetľuje samostatný postup.
Pri nahlásení si pripravte podľa situácie vodičský preukaz, osvedčenie o evidencii vozidla časť I a časť II, Zelenú kartu alebo iný doklad o poistení a číslo účtu IBAN. Poisťovňa môže vyžiadať aj ďalšie podklady podľa zmluvy a okolností škody. Ak vozidlo šoféroval niekto iný než jeho držiteľ, uveďte aj jeho údaje. Doklady pri hlásení poistnej udalosti posielajte tak, aby ste mali potvrdenie o odoslaní a vedeli preukázať dátum.
Polícia sa nevolá podľa výšky škody
Od zmeny pravidiel v júni 2022 samotná suma škody nerozhoduje o tom, či treba privolať políciu. Nehodu riešte s políciou najmä vtedy, ak je niekto zranený alebo usmrtený, poškodená je cesta či majetok tretej osoby, unikli nebezpečné látky alebo sa účastníci nevedia dohodnúť na zavinení. Pri pochybnostiach alebo spore o priebeh udalosti je bezpečnejšie políciu privolať. Praktický prehľad povinností vodiča nájdete v texte o postupe pri dopravnej nehode.
Pri bežnej škodovej udalosti, na ktorej sa účastníci dohodnú, spravidla stačí riadne vyplnená a podpísaná Správa o nehode s fotografiami. Ak má vinník PZP, poškodený si uplatňuje nárok priamo v jeho poisťovni; vinník musí udalosť oznámiť svojej poisťovni tiež. Pri vlastnom havarijnom poistení nahlasuje škodu poistník podľa podmienok zmluvy. Nečakajte, že druhý vodič vybaví váš nárok za vás.
| Situácia | Čo platí a čo urobiť |
|---|---|
| Vodiči sa zhodli na priebehu a nikto nie je zranený | Vyplňte a podpíšte Správu o nehode, odfoťte miesto a oznámte škodu poisťovni. |
| Účastníci sa nezhodnú na zavinení | Privolajte políciu a zaznamenajte jej údaje alebo číslo udalosti. |
| Poškodená je cesta alebo cudzí majetok | Privolajte políciu; udalosť sa nemá riešiť iba dohodou medzi vodičmi. |
| Vinník nemá pri sebe Zelenú kartu | Zapíšte jeho údaje a evidenčné číslo vozidla. Poistenie možno preveriť cez Slovenskú kanceláriu poisťovateľov. |
| Vozidlo je na lízing | Informujte lízingovú spoločnosť a zistite, či treba jej súhlas na vyplatenie poistného plnenia. |
Ak druhý vodič odmieta spolupracovať, nespoliehajte sa na ústny prísľub, že škodu nahlási neskôr. Zaznamenajte dostupné údaje, odfoťte situáciu a oznámte udalosť vlastnej poisťovni. Pri nepoistenom vozidle môže byť potrebné uplatniť nárok na náhradu škody od nepoisteného auta.
Lehoty na oznámenie a vybavenie škody
Pri PZP ukladá zákon poistenému písomne oznámiť škodovú udalosť do 15 dní, ak vznikla na Slovensku, a do 30 dní, ak vznikla v zahraničí. Poškodený by mal nárok oznámiť čo najskôr, aby poisťovňa mohla začať šetrenie. Pri havarijnom poistení si skontrolujte poistné podmienky, ktoré môžu upravovať vlastný postup a lehoty. Zmeškanie zákonnej lehoty samo osebe neznamená automaticky nulové plnenie, no poisťovňa môže skúmať, či porušenie povinnosti ovplyvnilo vznik udalosti alebo rozsah škody.
| Čo treba stihnúť | Lehota alebo postup |
|---|---|
| Oznámiť škodu z PZP na Slovensku | Poistený ju oznámi písomne do 15 dní od vzniku. |
| Oznámiť škodu z PZP v zahraničí | Poistený ju oznámi písomne do 30 dní od vzniku. |
| Doplniť chýbajúce dokumenty | Čo najskôr po výzve poisťovne; konkrétny termín si overte vo výzve. |
| Ukončiť šetrenie z PZP | Poisťovňa má ukončiť šetrenie do 3 mesiacov od oznámenia poškodeným a následne plniť alebo písomne vysvetliť zamietnutie či krátenie. |
Oznámenie môžete poslať elektronicky, ak ho poisťovňa týmto spôsobom prijíma. Uložte si potvrdenie formulára, odoslaný e-mail alebo číslo prípadu. Pri elektronickom hlásení škody cez web skontrolujte, či ste priložili všetky požadované súbory. Poisťovne umožňujú aj správu poistiek cez smartfón; samotné nahlásenie však nenahrádza doplnenie dokladov.
- Zaistite miesto udalosti a pri splnení zákonných podmienok privolajte políciu.
- Vyplňte Správu o nehode, skontrolujte údaje a získajte podpisy účastníkov.
- Odfoťte vozidlá, poškodenia, evidenčné čísla, značky a širšie miesto udalosti.
- Oznámte škodu príslušnej poisťovni v lehote a uveďte, či nárok uplatňujete z PZP alebo havarijného poistenia.
- Počkajte na pokyny k obhliadke a nezačínajte opravu, kým poisťovňa nepotvrdí, že má potrebné podklady.
- Doplňte faktúry, potvrdenia a IBAN; odložte si kópie všetkého, čo ste odoslali.
Aké doklady treba pri bolestnom a sťažení spoločenského uplatnenia?
Lekárske podklady k zraneniu
Ak nehoda spôsobila zranenie, nárok na náhradu škody na zdraví dokladujte oddelene od opravy auta. Poisťovni oznámte, kto bol zranený a v akej súvislosti. Pripravte lekárske správy, záznamy o vyšetreniach a liečbe a ďalšiu zdravotnú dokumentáciu, ktorú si poisťovňa vyžiada. Pri bolestnom a náhrade za sťaženie spoločenského uplatnenia sa rozsah podkladov odvíja od zdravotného stavu a posúdenia následkov; jeden univerzálny zoznam pre každý prípad neexistuje.
Odkladajte si aj doklady o výdavkoch, ktoré súviseli s liečením, ak žiadate ich náhradu. Môže ísť napríklad o účty alebo potvrdenia o zaplatení, pričom poisťovňa posúdi, či výdavok súvisí s nehodou a či je preukázaný. Ak škoda spôsobila dlhodobejšie následky, požiadajte poisťovňu o konkrétny zoznam potrebných lekárskych podkladov a o vysvetlenie, ako nárok vyčísli.
Doklady pri hlásení poistnej udalosti so zranením neposielajte bez rozmyslu na všeobecný kontakt, ak poisťovňa určila osobitný spôsob doručenia zdravotných údajov. Uchovajte si kópie a neposielajte originály, pokiaľ ich poisťovňa výslovne nežiada. Ak je zranených viac ľudí, nárok a zdravotné doklady sa vedú pre každú poškodenú osobu samostatne.
Ako doložiť škodu z krupobitia, víchrice alebo padajúceho konára?
Fotografie, obhliadka a potvrdenie o počasí
Škodu spôsobenú počasím spravidla riešite z havarijného poistenia, ak sa na dané riziko vzťahuje vaša poistná zmluva. Samotné PZP škodu na vašom aute z krupobitia, víchrice alebo padajúceho konára bežne nekryje. Najprv vozidlo odfoťte, poškodenie nahláste poisťovni a overte si, či má auto pred obhliadkou zostať v pôvodnom stave. Ak treba odstrániť nebezpečný konár alebo zabezpečiť vozidlo, zdokumentujte stav pred zásahom aj po ňom.
Urobte celkové aj detailné fotografie. Pri krupobití zachyťte poškodenia strechy, kapoty a skiel; pri páde konára aj jeho polohu a okolie vozidla. Poznačte si dátum, miesto a približný čas. Poisťovňa môže žiadať potvrdenie o počasí alebo ďalšie dôkazy o príčine škody. Ak ho neviete získať, požiadajte likvidátora o vysvetlenie, aký podklad uzná. Podrobnosti o obhliadke auta po krupobití pomôžu pripraviť fotografie a podklady.
Pri menšej škode môže poisťovňa namiesto osobnej obhliadky ponúknuť samoobhliadku cez mobilnú aplikáciu. Dostanete pokyny, ktoré časti auta odfotografovať a ako zábery odoslať. Bežný čas na jej vykonanie po nahlásení býva 24 až 48 hodín, rozhodujú však pokyny poisťovne. Ak sa po rozobratí vozidla objaví ďalšie poškodenie, servis má pred opravou požiadať o doobhliadku. Viac o obhliadke auta cez mobil vysvetľuje, čo si pri fotografovaní všímať.
Pred opravou si overte, či poisťovňa už má dosť dôkazov na posúdenie škody. Odložte poškodené diely, ak ich servis mení a poisťovňa ich môže potrebovať skontrolovať. Pri neznámom vinníkovi, napríklad keď niekto poškodí auto na parkovisku a odíde, zistite, či máte krytie z havarijného poistenia; ďalšie možnosti závisia od okolností. Prehľad prináša text o poškodenom aute bez známeho vinníka.
Čo doložiť pri náhradnom vozidle počas opravy?
Preukážte prenájom aj jeho účelnosť
Žiadosť o náhradu nákladov na náhradné vozidlo podložte nájomnou zmluvou, faktúrou a dokladom o zaplatení. Uveďte, odkedy dokedy ste auto používali, prečo ste ho potrebovali a ako dlho trvala oprava. Pomôže potvrdenie servisu o prijatí vozidla, priebehu opravy a dátume, keď bolo pripravené na prevzatie. Ak sa oprava predĺžila pre čakanie na diely alebo ďalšiu obhliadku, uchovajte si aj tieto informácie.
Samotná faktúra za prenájom nezaručuje, že poisťovňa preplatí celú sumu. Poisťovňa posudzuje súvislosť nájmu so škodou, jeho trvanie a primeranosť nákladov. Pred objednaním drahšieho vozidla sa preto opýtajte, aký rozsah nákladov môže uznať, a zaznamenajte si odpoveď. Ak náklady hradí PZP vinníka, nárok uplatňujte u jeho poisťovne; pri vlastnom havarijnom poistení si skontrolujte, či zmluva obsahuje príslušné krytie alebo asistenčnú službu.
Ak servis alebo odťahová služba požaduje, aby poisťovňa platila priamo, zistite, či poisťovňa vystaví krycí list a komu ho pošle. Krycí list nie je náhradou faktúry ani potvrdenia o oprave. Po skončení opravy odložte konečnú faktúru a pri rozdiele oproti pôvodnému rozpočtu požiadajte servis o vysvetlenie. Keď sa šetrenie naťahuje, môžete si overiť lehoty poisťovne pri likvidácii škody a následne aj stav vybavovania poistnej udalosti.
Ak po skúsenosti so škodou zvažujete inú poistku, porovnajte nielen cenu, ale aj spoluúčasť, náhradné vozidlo, odťah a rozsah krytia. Kalkulačka na poistenie auta pomôže porovnať možnosti; pri každej ponuke si potom prečítajte podmienky, ktoré určujú, kedy poisťovňa plní.
Aké doklady žiada poisťovňa pri krádeži celého vozidla?
Policajný záznam a doklady k vozidlu
Krádež vozidla bezodkladne oznámte polícii aj poisťovni. Odložte si potvrdenie o oznámení a číslo policajnej udalosti. Poisťovňa môže žiadať poistnú zmluvu, doklady k vozidlu, údaje o vlastníkovi a držiteľovi, všetky kľúče alebo ovládače, ktoré máte, a doklady o zabezpečení vozidla. Presný zoznam závisí od zmluvy a okolností krádeže, preto si ho vyžiadajte priamo od likvidátora.
Ak nemáte osvedčenie o evidencii alebo inú listinu, pretože bola vo vozidle, povedzte to polícii a poisťovni. Nevyrábajte náhradné potvrdenia a nepredpokladajte, že chýbajúci doklad automaticky ukončí nárok; vysvetlite, prečo ho neviete predložiť. Pri lízingovom aute informujte lízingovú spoločnosť. Poistné plnenie môže byť vinkulované v jej prospech, preto môže byť potrebný jej súhlas alebo ďalší postup. Pri krádeži pomôže aj prehľad, koľko môže poisťovňa vyplatiť za ukradnuté auto.
Pri totálnej škode alebo krádeži výška plnenia nemusí zodpovedať cene, ktorú ste za vozidlo zaplatili. Pri totálnej škode je limitom všeobecná hodnota auta v čase vzniku škody; výsledok závisí aj od poistných podmienok a spoluúčasti. Ak nesúhlasíte s ocenením, požiadajte poisťovňu o výpočet a zdôvodnenie použitých údajov.
Časté otázky k nahláseniu škody
Aké doklady musím doložiť poisťovni pri nahlásení škody na aute?
Najčastejšie Správu o nehode, údaje o vodičoch a vozidlách, fotografie, doklad o poistení a IBAN. Ďalšie doklady závisia od príčiny škody a typu poistenia.
Kto musí nehodu nahlásiť poisťovni?
Vinník oznamuje škodu svojej poisťovni a poškodený si nárok uplatňuje v poisťovni vinníka. Poškodený by nemal čakať, kým to vybaví druhá strana.
Čo ak nestihnem 15-dňovú lehotu?
Oznámte škodu hneď, ako môžete, a vysvetlite dôvod omeškania. Samotné oneskorenie neznamená automaticky, že nedostanete nič; dôležité môže byť, či ovplyvnilo šetrenie alebo rozsah následkov.
Stačí poslať fotografiu správy o nehode z mobilu?
Elektronické oznámenie poisťovne prijímajú, ak dodržíte ich postup. Overte si, či fotografia postačuje alebo si vyžiadajú originál, a odložte si potvrdenie o odoslaní.
Musím predložiť protokol o STK a emisnej kontrole?
Nie pri každej škode automaticky. Poisťovňa si ho môže vyžiadať; neplatná kontrola sama osebe ešte neznamená stratu nároku, podstatná môže byť jej súvislosť so vznikom škody.
Čo ak vinník odmieta podpísať Správu o nehode?
Nepodpisujte ju za neho. Zdokumentujte miesto a vozidlá, zapíšte údaje svedkov a privolajte políciu, najmä ak sa neviete dohodnúť na priebehu alebo zavinení.
Preplatí poisťovňa celú faktúru za opravu alebo náhradné auto?
Nie je to isté. Poisťovňa posudzuje príčinnú súvislosť, rozsah škody, primeranosť nákladov a podmienky poistnej zmluvy; pýtajte si písomné vysvetlenie prípadného krátenia.