Pri zlej dokumentácii môže poisťovňa žiadať nové fotky, ďalšiu obhliadku alebo vysvetlenie, prečo poškodenie nesedí s opisom nehody. Obhliadka poistnej udalosti cez telefón vám môže ušetriť cestu aj čakanie na technika, no iba vtedy, keď auto a zábery pripravíte poriadne. Je bezplatná a pri jednoduchšej škode vie urýchliť posúdenie. Nenahrádza však nahlásenie škody ani automaticky nepotvrdzuje konečnú sumu plnenia.
Čo znamená digitálna obhliadka auta a čo nenahrádza?
Nahlásenie škody a obhliadka sú dva rozdielne kroky
Najprv oznámte škodovú udalosť poisťovateľovi. Až potom nasleduje obhliadka vozidla, pri ktorej likvidátor zisťuje rozsah poškodenia. Obhliadka poistnej udalosti cez telefón znamená, že poškodenie zdokumentujete cez videohovor alebo nahratím fotiek do webového rozhrania či aplikácie. Poisťovňa vám môže poslať SMS s odkazom; pri bežnom videohovore cez webový odkaz aplikáciu inštalovať nemusíte.
Pri PZP musí poistený písomne oznámiť udalosť do 15 dní, ak sa stala na Slovensku, a do 30 dní, ak sa stala v zahraničí. Tieto lehoty sa týkajú oznámenia, nie absolvovania obhliadky. Postup pri PZP preto začnite nahlásením udalosti a obhliadku riešte podľa pokynov poisťovateľa. K oznámeniu si pripravte aj doklady k nahláseniu škody; videohovor nenahradí Záznam o dopravnej nehode ani ďalšie potrebné dokumenty.
Čo sa deje počas hovoru a čo z neho vyplýva
Likvidátor vás navádza, ktoré časti auta má vidieť. Môže žiadať celkový pohľad, evidenčné číslo, poškodenie, tachometer či výrobný štítok s VIN. Pri samoobhliadke zábery nahráte podľa pokynov do systému. Digitálny záznam je podkladom na posúdenie škody, nie prísľubom konkrétnej sumy. Ak sa po rozobratí auta ukáže ďalšie poškodenie, poisťovateľ môže žiadať doobhliadku.
Rozdiel medzi nahlásením a kontrolou vidno aj na lehotách a účele:
| Krok | Čo urobíte | Lehota alebo výsledok |
|---|---|---|
| Oznámenie udalosti | Písomne informujete poisťovateľa a dodáte základné údaje | 15 dní pri udalosti v SR, 30 dní v zahraničí |
| Obhliadka vozidla | Ukážete poškodenie cez telefón alebo sprístupníte auto technikovi | Termín určí poisťovateľ; samostatná zákonná lehota na obhliadku nie je stanovená |
| Šetrenie a plnenie | Poisťovateľ vyhodnotí podklady a oznámi výsledok | Šetrenie do 3 mesiacov od oznámenia poškodeným; plnenie do 15 dní po jeho skončení |
Ak potrebujete skontrolovať aj papierovú časť, prejdite si správu o nehode a ďalšie doklady. Pri udalosti z PZP vinníka môže diaľkovú obhliadku využiť aj poškodený, nielen poistený, ktorý nehodu zavinil.
Postup krok za krokom
- Nahláste škodu poisťovateľovi v zákonnej lehote a uveďte, kde sa auto nachádza.
- Počkajte na pokyny. Overte si, či máte absolvovať videohovor, nahrať fotky alebo pristaviť vozidlo.
- Pripravte auto, doklady a mobil. Uistite sa, že máte dosť svetla a pripojenie.
- Odfotografujte alebo ukážte všetky požadované zábery vrátane VIN a tachometra.
- Počkajte na potvrdenie, že záznam je kompletný. Bez súhlasu poisťovateľa nezačínajte opravu.
Ako odfotíte škrabanec, preliačinu alebo prasknutý plast?
Najprv preukážte, ktoré auto a ktorý diel fotíte
Obhliadka poistnej udalosti cez telefón stojí na záberoch, z ktorých sa dá určiť vozidlo aj rozsah škody. Začnite celkovými pohľadmi na auto. Odporúčané sú štyri diagonálne zábery, na ktorých je viditeľné evidenčné číslo. Potom urobte aspoň tri detailné zábery poškodenia. Pridajte stav tachometra, výrobný štítok s VIN a technický preukaz, ak ich poisťovateľ žiada.
Pri každom poškodení odfoťte najprv celý diel a jeho okolie, potom detail. Tak bude zrejmé, či ide o predný nárazník, dvere alebo blatník. Ak máte na aute staršie poškodenie, odlíšte ho od nového a vysvetlite jeho polohu. Zábery uchovajte v pôvodnom rozlíšení. Dodatočné úpravy, filtre ani orezanie môžu zakryť dôležitý detail.
Svetlo, uhol a veľkosť poškodenia
Foťte na dennom svetle alebo v dobre osvetlenom priestore. Vyhnite sa tme, odleskom, dažďovým kvapkám a špinavému povrchu. Pri škrabanci skúste záber z viacerých uhlov, aby bol viditeľný jeho začiatok aj koniec. Preliačinu odfoťte aj šikmo; pohľad spredu nemusí ukázať jej hĺbku. Pri prasknutom plaste zachyťte celý diel aj konce praskliny.
Nedržte mobil tak blízko, aby nebolo jasné, aká veľká je deformácia. Na porovnanie môžete k poškodeniu priložiť pravítko, ale nezakrývajte ním prasklinu ani jej okraje. Ak sa poškodenie nedá na fotografii dobre rozpoznať, pri videoobhliadke pomaly zmeňte uhol a počkajte na pokyn likvidátora. Iný postup pri fotení auta pred uzatvorením poistky opisuje návod na fotenie vozidla pri poistení.
- ☐ Štyri celkové diagonálne pohľady na auto s evidenčným číslom.
- ☐ Aspoň tri ostré detailné zábery poškodeného miesta.
- ☐ Záber tachometra a výrobného štítku s VIN.
- ☐ Technický preukaz a ďalšie dokumenty podľa pokynov poisťovne.
- ☐ Fotky bez filtrov, rozmazania, odleskov a zakrytých detailov.
- ☐ Pôvodné súbory uložené v plnom rozlíšení.
Ak riešite vlastnú škodu, skontrolujte, či ju kryje vaše poistenie: pri rozsahu krytia havarijnej poistky rozhodujú aj dojednané riziká a výluky. Pri uzatváraní novej zmluvy si môžete porovnať aj havarijné poistenie online; samotná obhliadka však nerozšíri krytie poistky.
Ako zdokumentovať nepojazdné auto po odtiahnutí?
Auto musí zostať v stave, ktorý sa dá posúdiť
Aj nepojazdné vozidlo možno zdokumentovať na odstavnej ploche alebo v servise. Poisťovateľovi oznámte, že auto nie je schopné jazdy a kde ho nájde. Ak je to bezpečné, urobte celkové zábery ešte pred odtiahnutím. Po odtiahnutí odfoťte jeho aktuálny stav zo všetkých dostupných strán, evidenčné číslo a jednotlivé poškodenia. K dispozícii majte VIN, tachometer a technický preukaz.
Pri obhliadke poistnej udalosti cez telefón povedzte likvidátorovi, ak auto po nehode premiestnili alebo ak sa poškodenie počas odťahu zmenilo. Neumývajte vozidlo a nezačínajte opravu skôr, než poisťovateľ schváli ďalší postup. Ak sa diel po odtiahnutí uvoľnil alebo odpadol, odložte ho a odfotografujte jeho stav. Pri manipulácii dodržte pokyny asistenčnej služby a servisu.
Kedy diaľkové zábery nestačia
Fotografie nemusia ukázať poškodenie nosníkov, výstuh ani dielov ukrytých za nárazníkom. Pri podozrení na zásah nosných častí, skryté poškodenie alebo totálnu škodu môže poisťovateľ trvať na fyzickej obhliadke. Ďalšia kontrola môže nasledovať po demontáži dielov v servise. Poškodené súčiastky dovtedy nevyhadzujte a požiadajte servis, aby nový nález zdokumentoval a oznámil poisťovni.
Ak nesúhlasíte s posúdením alebo sa ukáže spor o rozsah poškodenia, požiadajte o vysvetlenie a zvážte posúdenie technikom obhliadok. Pri oprave z PZP vinníka si vopred ujasnite aj voľbu medzi opravou a finančnou náhradou; prijatie rozpočtu bez predbežnej ceny servisu sa nemusí oplatiť.
Kedy stačí obhliadka čelného skla cez telefón?
Ukážte celý výhľad aj detail poškodenia
Pri prasknutom alebo odštiepenom čelnom skle odfoťte celé sklo zvonka aj zvnútra, ak je to bezpečné. Potom pridajte ostrý detail poškodenia a záber, z ktorého je zrejmé, kde sa na skle nachádza. Zábery urobte tak, aby sa v nich nestratil okraj praskliny v odlesku. Pri videohovore namierte kameru pomaly a riaďte sa pokynmi likvidátora.
Obhliadka poistnej udalosti cez telefón môže pri skle stačiť na prvé zdokumentovanie, no poisťovateľ určuje, či potrebuje ďalšie podklady alebo fyzickú kontrolu. Pred výmenou skla si overte, či máte opravu odsúhlasenú a kam máte vozidlo pristaviť. Poškodené sklo nevymeňte len na základe toho, že ste úspešne dokončili hovor. Ak škodu riešite z havarijnej poistky, overte spoluúčasť a podmienky konkrétneho krytia.
Ak sklo poškodil vandal alebo neznámy vinník, videohovor nenahradí potrebné oznámenia. Pri úmyselnom poškodení si prečítajte aj postup pri hlásení vandalizmu na aute. Poisťovateľ môže potrebovať policajný záznam alebo iné doklady podľa okolností udalosti.
Kedy môže poisťovateľ krátiť plnenie pre slabé fotky?
Rozhoduje, či nekvalitné podklady sťažili šetrenie
Rozmazaná fotografia sama osebe automaticky neznamená, že prídete o poistné plnenie. Problém nastáva, keď neúplné alebo nečitateľné podklady znemožnia, prípadne podstatne sťažia zistenie príčiny a rozsahu škody. Poisťovateľ môže žiadať nové zábery, ďalšiu obhliadku alebo doklady. Ak sa poškodenie nedá spojiť s opisom nehody, môže vzniknúť spor o to, čo sa má z plnenia uhradiť.
Nedodržanie 15-dňovej lehoty pri nehode na Slovensku ani 30-dňovej lehoty pri nehode v zahraničí neznamená automaticky nulové plnenie. Pri PZP sa posudzuje konkrétny prípad. Krátenie pre porušenie povinnosti prichádza do úvahy, ak malo vedomé porušenie podstatný vplyv na vznik udalosti alebo zväčšenie jej následkov. Ďalšie dôvody krátenia poistného plnenia závisia od okolností aj poistných podmienok.
Kontrola pred odoslaním a stručné zhrnutie
Pred odoslaním si skontrolujte, či zábery zobrazujú celé vozidlo aj poškodenie, či sú ostré a či ste priložili VIN a stav tachometra. Nezačínajte opravu, kým poisťovateľ nepotvrdí, že má potrebné podklady alebo že ďalšia kontrola nie je potrebná. Ak servis po demontáži nájde ďalšiu škodu, oznámte ju poisťovni a požiadajte o doobhliadku. Pri nesúhlase s kalkuláciou si vyžiadajte jej vysvetlenie a porovnajte ju s cenou opravy.
- Najprv škodu nahláste; samotná obhliadka oznámenie nenahrádza.
- Pri fotkách zachyťte celé auto, poškodenie, VIN, tachometer a požadované doklady.
- Pri skrytej alebo vážnej škode počítajte s kontrolou v servise.
- Neopravujte auto ani nevyhadzujte poškodené diely pred súhlasom poisťovateľa.
Obhliadka poistnej udalosti cez telefón je praktická pri jasne viditeľnej škode a kvalitných záberoch. Pri nepojazdnom aute, skrytých poškodeniach alebo spore o rozsah trvajte na tom, aby poisťovateľ určil ďalší postup písomne.