Spoluzavinenie dopravnej nehody znamená, že k vzniku škody alebo k jej rozsahu prispel aj poškodený. Ak vám druhý vodič spôsobil škodu, ale aj vaše konanie malo vplyv na nehodu, z jeho povinného zmluvného poistenia nemusíte dostať celú náhradu. Poisťovňa môže plnenie rozdeliť podľa toho, aký podiel zodpovednosti pripadá na každého účastníka.
Ak vám poisťovňa oznámila, že plnenie kráti, žiadajte písomné vysvetlenie: z čoho vychádza a ako určila percentá. Skôr než prijmete ponúknutú sumu, skontrolujte dôkazy, vyčíslenie škody aj to, či krátenie súvisí so vznikom nehody alebo iba s rozsahom zranenia.
Čo znamená spoluzavinenie a kedy ide o dopravnú nehodu?
Škoda sa delí podľa podielu na jej vzniku
Základné pravidlo obsahuje § 441 Občianskeho zákonníka. Ak škodu spôsobil aj poškodený, znáša ju pomerne. Ak ju spôsobil výlučne on, znáša ju sám. Zákon však neurčuje tabuľku, podľa ktorej by sa každému typu nehody automaticky priradilo konkrétne percento. Každý prípad sa posudzuje podľa jeho priebehu a dôkazov.
Spoluzavinenie dopravnej nehody môže ovplyvniť náhradu za poškodené auto aj nároky pri zranení, napríklad bolestné. Dôležitá je príčinná súvislosť: musí sa posúdiť, či konanie poškodeného nehodu spôsobilo alebo zväčšilo jej následky. Nepripútanie sa napríklad nemuselo spôsobiť zrážku, ale mohlo prispieť k vážnejšiemu zraneniu.
Rozdiel medzi škodovou udalosťou a dopravnou nehodou
Od 1. júla 2022 už povinnosť volať políciu neurčuje finančná hranica škody. Ak sa účastníci nevedia zhodnúť na zavinení, udalosť sa podľa § 64 ods. 2 zákona o cestnej premávke považuje za dopravnú nehodu a treba privolať Policajný zbor. Pri škodovej udalosti účastníci vyplnia a podpíšu správu o nehode.
Aj pri menšej škode preto volajte políciu, ak sa neviete dohodnúť na tom, čo sa stalo alebo kto nesie zodpovednosť. Praktický postup pri dopravnej nehode pomôže skontrolovať, čo vybaviť na mieste a čo následne oznámiť poisťovni. Ďalšie povinnosti vodiča po zrážke sú dôležité aj vtedy, keď poškodenie vyzerá na prvý pohľad malé.
Chodec mimo priechodu: ako sa delí zodpovednosť?
Chodec môže niesť časť viny
Chodec nemá automaticky nárok na celú náhradu len preto, že ho zrazilo auto. Ak prechádzal mimo priechodu, vstúpil na vozovku náhle alebo prešiel na červený signál, poisťovňa môže skúmať, či tým prispel k zrážke. Zároveň musí posúdiť aj vodiča: jeho rýchlosť, pozornosť a možnosť zrážke zabrániť.
Spoluzavinenie dopravnej nehody sa preto nedá určiť iba podľa toho, kto porušil pravidlo. Rozhoduje aj to, či by k nehode došlo, keby každý konal primerane. Ak vodič jazdil výrazne rýchlejšie, než bolo bezpečné, môže niesť časť zodpovednosti aj vtedy, keď mal chodec prechádzať inde. Pri vstupe chodca na priechod na červenú sa zas skúma, či mal vodič reálnu možnosť zrážke predísť.
| Situácia | Čo môže platiť a čo urobiť |
|---|---|
| Chodec prechádza mimo priechodu | Jeho konanie môže znížiť náhradu, no poisťovňa má posúdiť aj rýchlosť a reakciu vodiča. |
| Chodec vstúpi na priechod na červenú | Rozhodujú dôkazy o signáloch, vzdialenosti a možnosti vodiča bezpečne zastaviť. |
| Vodič na hlavnej ide neprimerane rýchlo | Prednosť sama osebe nevylučuje jeho podiel na nehode; treba posúdiť vplyv rýchlosti na zrážku. |
| Cyklista ide v noci bez svetiel | Viditeľnosť môže ovplyvniť podiel zodpovednosti. Zdokumentujte osvetlenie, miesto a priebeh zrážky. |
Čo si pripraviť a doložiť poisťovni
Po nehode si zaobstarajte podklady skôr, než sa miesto zmení a poškodené auto opraví. Poisťovni pošlite kópie a originály si ponechajte. Pri zranení vyhľadajte lekára čo najskôr, aby bolo možné doložiť jeho rozsah a súvislosť s nehodou.
- Vyplnenú a podpísanú správu o nehode alebo záznam polície.
- Fotografie polohy vozidiel, poškodení, stôp na ceste, priechodu a dopravných značiek.
- Mená a kontakty na svedkov; ak máte palubnú kameru, zabezpečte kópiu záznamu.
- Doklady o škode, napríklad rozpočet opravy, faktúry a podklady k poškodeniu vecí.
- Pri zranení lekárske správy a doklady k nárokom na bolestné alebo ušlý zisk.
- Písomné rozhodnutie poisťovne a jej výpočet, ak už plnenie krátila.
Dokumenty potrebné pri nahlásení škody nájdete aj v prehľade dokladov, ktoré žiada likvidátor. Ak poisťovňa potrebuje posúdiť poškodené vozidlo, neodstraňujte dôkazy opravou pred obhliadkou. Pri dohodnutej obhliadke môže pomôcť aj fotodokumentácia škody pre poisťovňu.
Ako poisťovňa vypočíta škodu pri pomere 50 na 50?
Každý dostane náhradu podľa zodpovednosti druhého
Pri pomere 50 na 50 sa škoda nerozdelí tak, že nikto nedostane nič. Každý vodič si uplatňuje vlastnú škodu z PZP druhého účastníka a dostane len tú časť, za ktorú druhý zodpovedá. Ak obaja majú rovnaký podiel, každý môže dostať polovicu uznanej škody na svojom vozidle. Zvyšnú časť si bez havarijného poistenia hradí sám.
Spoluzavinenie dopravnej nehody určené v pomere 50 na 50 neznamená, že poisťovňa automaticky uzná všetky predložené náklady. Najprv posúdi, či škoda vznikla pri nehode a či je jej výška preukázaná. Až potom sa uplatní percento zodpovednosti. Pri zranení môže byť výsledok iný než pri poškodení auta, pretože sa osobitne hodnotí, či správanie poškodeného ovplyvnilo vznik alebo závažnosť konkrétneho zranenia.
Príklad výpočtu a dôkazy, ktoré zavážia
Ak poisťovňa uzná opravu auta vo výške 2 000 eur a podiel druhého vodiča určí na polovicu, z jeho PZP vyplatí 1 000 eur. Zvyšok nie je automaticky ďalšou pohľadávkou voči tomu istému PZP. Môže ho kryť vaše havarijné poistenie podľa zmluvných podmienok, prípadne ho zaplatíte sami. Havarijná poistka má vlastné pravidlá a spoluúčasť; tá nie je to isté ako krátenie pre spoluzavinenie.
Ak chcete mať krytú aj škodu na vlastnom aute, preštudujte si podmienky havarijného poistenia a porovnajte, aké poškodenia zahŕňa. Ponuky na kasko online však v článku nelinkujeme dvakrát na rovnaký cieľ; preto si pri rozhodovaní pozrite podmienky uvedené na stránke poistenia vozidla.
Podiely sa v praxi určujú napríklad v pomere 70 na 30 alebo 80 na 20, nejde však o pevné sadzby. Pomôcť môže znalecký posudok z odboru dopravy, kamerový záznam, svedecká výpoveď alebo posúdenie, či priebeh nehody technicky zodpovedá tvrdeniam účastníkov. Pri spore o rozsah opravy si vyžiadajte aj písomný výpočet poistného plnenia.
Kto určuje mieru zavinenia a musí poisťovňa poslúchnuť políciu?
Likvidátor posudzuje zodpovednosť samostatne
Spoluzavinenie dopravnej nehody posudzuje poisťovňa pri rozhodovaní o náhrade. Likvidátor prihliada na dostupné dôkazy a na to, v akom rozsahu za škodu zodpovedá jej poistený. Zákon č. 381/2001 Z. z. o PZP stanovuje, že poisťovateľ uhradí škodu len v rozsahu zodpovednosti poisteného.
Záver polície môže byť významným podkladom, nie je však pre poisťovňu záväzným rozhodnutím o civilnoprávnom podiele viny. Ani bloková pokuta sama osebe neurčuje, v akom pomere sa má rozdeliť škoda. Poisťovňa môže zohľadniť aj okolnosti, ktoré polícia pri riešení priestupku nehodnotila do takej hĺbky, napríklad technickú prijateľnosť nehodového deja.
Ako sa brániť proti kráteniu
Ak s rozhodnutím nesúhlasíte, neostaňte pri telefonickom vysvetlení. Požiadajte o písomné odôvodnenie a kópiu podkladov, z ktorých poisťovňa vychádzala. V odpovedi konkrétne uveďte, s ktorou časťou posúdenia nesúhlasíte, a doložte fotografie, záznam, svedkov alebo vlastný odborný posudok.
- Vyžiadajte si výpočet plnenia a dôvod, prečo poisťovňa určila daný podiel.
- Skontrolujte, či poisťovňa oddelila vznik nehody od rozsahu následnej škody.
- Doplňte chýbajúce dôkazy a požiadajte o opätovné posúdenie.
- Ak spor trvá, zvážte právnu pomoc a sledujte premlčaciu dobu pri poistnom plnení.
Poistený má povinnosť písomne oznámiť poistnú udalosť do 15 dní, ak sa stala na Slovensku, alebo do 30 dní, ak sa stala v zahraničí. Poisťovňa má šetrenie ukončiť a výsledok poškodenému oznámiť do troch mesiacov od jeho oznámenia škody. Tieto lehoty si zapisujte a podania posielajte tak, aby ste vedeli preukázať, kedy ich poisťovňa dostala.
Ak po poistnej udalosti uvažujete o zmene zákonnej poistky, zákon umožňuje výpoveď do jedného mesiaca od oznámenia vzniku poistnej udalosti; výpovedná lehota je jeden mesiac. Pri obnove si môžete porovnať aj najlacnejšie PZP. Škoda môže ovplyvniť aj bezškodový priebeh v PZP, preto si pri novej ponuke overte, ako poisťovňa zohľadní predchádzajúce udalosti.
Ako sa delí vina pri reťazovej nehode viacerých áut?
Najprv treba zistiť, ktoré vozidlo spôsobilo ktorú škodu
V reťazovej nehode nemusí byť zodpovedný iba vodič, ktorý narazil do posledného auta. Dôležité je, či prvú zrážku vyvolalo prudké alebo nečakané brzdenie, či mali ďalší vodiči dostatočný odstup a či jednotlivé nárazy spôsobili nové poškodenia. Spoluzavinenie dopravnej nehody sa tu posudzuje podľa konkrétnych kontaktov medzi vozidlami, nie len podľa ich konečnej polohy.
Ak škodu spôsobilo viac škodcov, § 438 Občianskeho zákonníka upravuje ich spoločnú a nerozdielnu zodpovednosť. V odôvodnených prípadoch môže súd rozhodnúť, že zodpovedajú podľa miery svojej účasti. Pri poistnom plnení je preto potrebné rozlíšiť, ktorý vodič zodpovedá za konkrétne poškodenie a z ktorého PZP sa má hradiť.
Časté otázky o rozdelení zodpovednosti
Dostanem peniaze z PZP, ak som nehodu sčasti zavinil aj ja?
Áno, ak za časť škody zodpovedá druhý účastník. Poisťovňa však náhradu zníži podľa podielu vašej zodpovednosti.
Môže poisťovňa určiť inú mieru viny než polícia?
Áno. Poisťovňa posudzuje nárok samostatne a policajný záver ani bloková pokuta jej neurčujú záväzné percento.
Kráti sa bolestné, ak spolujazdec nebol pripútaný?
Môže sa krátiť, ak pás mohol zmierniť konkrétne zranenie. V súdnej praxi sa pri nepripútaní uvádza najčastejšie zníženie nárokov na zdraví o 10 až 30 percent; záleží na okolnostiach a dôkazoch.
Čo ak sa nevieme dohodnúť, kto nehodu zavinil?
Privolajte Policajný zbor. Pri nezhode o zavinení sa udalosť považuje za dopravnú nehodu a netreba ju uzatvárať iba podpisom správy o nehode.
Doplatí havarijná poistka zvyšok škody?
Môže ho kryť podľa dohodnutého rozsahu, výluk a spoluúčasti. Skontrolujte poistnú zmluvu a podmienky, ktoré sa vzťahujú na konkrétnu škodu.