Ak pri uzatváraní poistnej zmluvy uvediete nesprávny výkon motora, cena nemusí zodpovedať údajom o vozidle a pri škode môže vzniknúť spor o správnosť zmluvných údajov. Cenník PZP podľa kW preto berte ako orientačnú pomôcku, nie ako záväznú sadzbu, ktorú poisťovňa musí dodržať.
Cenník PZP podľa kW a zákonné pravidlá
Zákon určuje krytie, nie cenu poistného
Zákon č. 381/2001 Z. z. stanovuje povinnosť uzavrieť povinné zmluvné poistenie, ale neurčuje jednotný cenník ani pevnú cenu za jeden kilowatt. Každý poistiteľ si tvorí vlastné sadzby a vozidlá zaraďuje do vlastných výkonových pásiem. Dve autá s rovnakým výkonom preto nemusia mať rovnaké poistné.
Výkon motora v kW je pri určovaní ceny dôležitý, no poisťovne zohľadňujú aj vek a bydlisko držiteľa, škodový priebeh, hmotnosť a zdvihový objem motora. Rozdiel môže urobiť aj spôsob platenia alebo zvolený limit poistného plnenia. Ak potrebujete najprv vysvetliť, čo presne zákonná poistka kryje, základné informácie o výpočte ceny PZP a fungovaní poistenia nájdete v samostatnom sprievodcovi.
Kde nájsť výkon a aké sú orientačné ceny
Výkon konkrétneho auta skontrolujte v osvedčení o evidencii časť II, v položke 16. Nepreberajte ho z internetového katalógu: ten môže uvádzať inú motorizáciu rovnakého modelu. Nezamieňajte ani kilowatty s konskými silami.
Orientačný cenník PZP podľa kW ukazuje bežné ročné rozpätia na trhu. Nejde o štátne sadzby ani prísľub ceny pre každého vodiča. Výsledná ponuka závisí od údajov o vozidle aj poistníkovi.
| Výkon motora | Orientačné ročné poistné | Ako čítať pásmo |
|---|---|---|
| Do 50 kW | 78 až 145 € | Nižšie pásmo neznamená rovnakú cenu pre všetkých držiteľov. |
| 51 až 75 kW | 96 až 195 € | V sadzbe sa môžu prejaviť aj vek, bydlisko a škodový priebeh. |
| 76 až 100 kW | 118 až 245 € | Rozpätia jednotlivých výkonových pásiem sa prekrývajú. |
| 101 až 130 kW | 134 až 298 € | Vyšší výkon nie je jediným faktorom určujúcim konečnú cenu. |
| 131 až 150 kW | 159 až 355 € | Konkrétne zaradenie závisí od metodiky poistiteľa. |
| Nad 150 kW | Od 187 €; pri rizikovejších profiloch aj 460 až 900 € | Rozdiel môže byť výrazný podľa profilu vodiča a auta. |
Pri vozidle presne na hranici pásma, napríklad pri 100 alebo 150 kW, sa riaďte údajmi v poistnej ponuke. Poisťovne môžu hranice segmentov nastaviť odlišne. Na výslednú cenu preto nestačí poznať iba výkon.
Porovnanie ponúk PZP s rovnakým krytím
Kontrolujte limity aj celkovú cenu
Cenník PZP podľa kW sám osebe nepovie, ktorá ponuka je výhodnejšia. Pri porovnaní si nastavte rovnaké limity poistného plnenia a porovnávajte aj asistenčné služby či pripoistenia. V porovnaní ponúk poisťovní na auto sa tak vyhnete tomu, že lacnejšia cena bude len dôsledkom odlišného rozsahu krytia.
Zákonné minimum je 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € za škodu na majetku a ušlý zisk, vždy na jednu škodovú udalosť. Na trhu sú dostupné aj vyššie limity, až do 10 000 000 € na zdraví a 10 000 000 € na majetku. Ak škoda prekročí limit, rozdiel môže znášať vinník z vlastných prostriedkov.
Základné PZP slúži na náhradu škody spôsobenej iným. Opravu vlastného auta po nehode, ktorú ste zavinili, z neho spravidla neuhradíte. Na takú ochranu slúži havarijné poistenie; rozdiel medzi oboma zmluvami si overte aj pri porovnaní PZP a havarijného poistenia.
Údaje, bonus a splátky môžu ponuku zmeniť
Pri porovnávaní zadajte presné údaje z dokladov. Uveďte správnu hmotnosť, výkon, objem motora, PSČ aj údaje o poistníkovi. Poisťovateľ je povinný zohľadniť predchádzajúci škodový priebeh formou bonusu alebo malusu. Ako vplýva bezškodový priebeh na cenu poistenia, sa preto oplatí preveriť ešte pred výberom ponuky.
Porovnajte aj celkovú sumu za poistné obdobie. Štvrťročná splátka môže vyzerať nižšie než jednorazová platba, no rozhoduje výsledné ročné poistné. Najlacnejšia ponuka nemusí byť najvhodnejšia, ak má nižší limit alebo slabšie asistenčné služby. Prehľad poisťovní a ich ponúk poskytuje aj zoznam poisťovní na Slovensku.
Ak chcete zmeniť poisťovateľa pred koncom poistného obdobia, výpoveď musí byť doručená najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím. Túto lehotu stanovuje Občiansky zákonník č. 40/1964 Zb. Ak ju zmeškáte, poistná zmluva sa môže predĺžiť na ďalšie obdobie podľa jej podmienok. Praktické možnosti, ako znížiť poistné, opisujú aj kroky na úsporu pri poistení auta.
Cenník PZP podľa kW pri výkone nad 150 kW
Výkonné auto môže znamenať vyššiu sadzbu, nie automaticky rovnakú cenu
Pri autách nad 150 kW začínajú orientačné ponuky približne na 187 € ročne. Pri rizikovejších profiloch vodičov môžu dosiahnuť 460 až 900 € ročne. Ide o rozpätie, nie o univerzálnu sadzbu pre každé silné auto. Vek držiteľa, bydlisko a škodový priebeh môžu cenu posunúť oboma smermi.
Výkonné vozidlo môže byť drahšie na poistenie aj vtedy, keď má vodič dlhší bezškodový priebeh. Poisťovne používajú vlastné výpočty, takže jeden priaznivý údaj nemusí vyvážiť ostatné rizikové faktory. Pri kúpe jazdeného auta si preto cenu poistky overte ešte pred prepisom, nielen podľa modelu a výkonu.
Pri elektromobile môže byť rozhodujúci vysoký výkon v kW, hoci nemá spaľovací motor a jeho objem v cm3 sa neuplatňuje rovnakým spôsobom. Plug-in hybrid môže mať v dokladoch uvedené údaje, ktoré je potrebné zadávať podľa pravidiel konkrétneho poistiteľa. Viac o tom, čo cenu elektrického auta mení, vysvetľuje sprievodca PZP pre elektromobily a hybridy.
Ak je vozidlo upravené alebo má dodatočne zmenený výkon, poistiteľovi oznámte údaje, ktoré zodpovedajú dokladom a skutočnému stavu. Nesnažte sa dostať do nižšieho pásma zaokrúhlením nadol. Nesprávny údaj v návrhu môže vyvolať problém pri posudzovaní poistného plnenia.
Územná platnosť PZP a Systém zelenej karty
Kde platí zákonné poistenie vozidla
PZP kryje zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla na území Slovenskej republiky a v krajinách Systému zelenej karty. Zelená karta slúži ako doklad o poistení pri jazde do zahraničia. Pred cestou si overte, že máte doklad k vozidlu a že údaje na ňom sú správne.
Územná platnosť PZP nemení výšku poistného podľa výkonu. Mení však to, kde sa môžete oprieť o poistné krytie pri škode spôsobenej inému. Ak jazdíte pravidelne za hranice, skontrolujte aj obsah asistenčných služieb a prípadné územné obmedzenia doplnkových služieb.
Zákon ustanovuje aj výluky. PZP nekryje napríklad škodu na vozidle jeho vlastníkovi alebo držiteľovi, škodu medzi vozidlami tej istej jazdnej súpravy ani škodu pri motoristických pretekoch. Výnimkou nie je ani poškodenie pri pracovnej činnosti vozidla ako stroja alebo pri manipulácii s nákladom stojaceho vozidla. Pri nehode si odložte potrebné podklady; postup a doklady pri hlásení poistnej udalosti treba vybaviť včas.
Škodovú udalosť vzniknutú na Slovensku oznámte do 15 dní, pri udalosti v zahraničí do 30 dní od jej vzniku. Poisťovateľ má ukončiť prešetrovanie do 3 mesiacov odo dňa, keď škodu oznámi poškodený. Tieto lehoty sa týkajú riešenia škody, nie výpočtu ceny poistnej zmluvy.
Cenník PZP podľa kW pri prepise a osobitných tarifách
Pri prepise sa cena počíta pre nového držiteľa
Pri zmene držiteľa si nová osoba musí zabezpečiť vlastnú poistnú zmluvu tak, aby PZP platilo od začiatku prevádzky vozidla. Nepredpokladajte, že poistné alebo zľava predchádzajúceho držiteľa automaticky prejdú na vás. Poisťovateľ posudzuje novú zmluvu podľa údajov o držiteľovi, vozidle a škodovom priebehu.
Pri kúpe auta si preto najprv overte výkon v osvedčení, následne cenu a dátum začiatku poistenia. Až potom plánujte jazdu s vozidlom. Postup pri uzatvorení PZP po kúpe vozidla je užitočné poznať ešte pred návštevou úradu; pri ojazdenom aute pomôže aj návod na poistenie vozidla na nového držiteľa.
Nečakajte s uzatvorením zmluvy, kým bude prepis hotový, ak by auto medzičasom zostalo bez povinného poistenia. Za nesplnenie povinnosti uzavrieť PZP môže sankciu uložiť okresný úrad. Ak si nie ste istí dátumom začiatku, overte si ho v poistnej zmluve a potvrdení o poistení ešte pred jazdou.
Historické vozidlá a autá s nízkym výkonom
Pri autách do 50 kW sa orientačné ročné poistné pohybuje približne od 78 do 145 €. Vozidlá s historickým statusom alebo nízkym výkonom však nemajú automaticky rovnakú osobitnú sadzbu u každého poistiteľa. Poisťovne môžu používať vlastné tarifné pravidlá a výkon je len jednou z položiek.
Ak máte historické vozidlo, uveďte správnu kategóriu a údaje z dokladov. Samotné označenie auta za historické nezaručuje zľavu. Pri bežnom aute s nízkym výkonom zas cenu môžu zvýšiť iné faktory, napríklad rizikový škodový priebeh alebo miesto bydliska.
Časté otázky o cene PZP podľa výkonu
Existuje oficiálny štátny cenník PZP podľa kW?
Nie. Zákon č. 381/2001 Z. z. jednotné sadzby neurčuje. Každý poistiteľ si tvorí vlastný výpočet.
Prečo platia dvaja vodiči s rovnakým výkonom inú cenu?
Do výpočtu vstupuje aj vek a bydlisko držiteľa, škodový priebeh, hmotnosť vozidla, objem motora a spôsob platenia.
Koľko stojí PZP pri aute do 75 kW?
Orientačne od 78 € pri výkone do 50 kW a od 96 € pri výkone 51 až 75 kW. Konkrétna ponuka sa môže líšiť.
Dokedy treba doručiť výpoveď PZP?
Najmenej 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Rozhoduje doručenie výpovede, preto ju nenechávajte na posledný deň.