Poistenie pri kúpe ojazdeného vozidla treba vybaviť pred prvou jazdou nového držiteľa. PZP predávajúceho sa na kupujúceho neprenesie: zmenou vlastníctva alebo držby zaniká a nový držiteľ musí uzavrieť vlastnú zmluvu najneskôr v deň prvého použitia auta. Bez potvrdenia o poistení na nového držiteľa dopravný inšpektorát prepis nevykoná.
Pri firme s viacerými autami sa oplatí mať pri každom vozidle jasne určeného držiteľa, dátum prevzatia a zodpovedného človeka, ktorý uzatvorí poistku. Rozdiel medzi vlastníkom a držiteľom môže byť podstatný aj pri financovaní; vysvetľuje ho článok o rozdiele medzi vlastníkom a držiteľom auta.
PZP pri kúpe ojazdeného auta: čo musí vybaviť nový držiteľ
Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. musí mať vozidlo PZP najneskôr v deň, keď ho nový držiteľ prvýkrát použije. Prakticky to znamená uzavrieť poistku ešte pred odjazdom z autobazára alebo od predávajúceho. Platná zelená karta pôvodného majiteľa túto povinnosť nenahrádza.
Pred uzatvorením si pripravte údaje o vozidle a poistníkovi, najmä VIN a údaje z dokladov. Pri firemnom aute si overte, kto bude v zmluve uvedený ako poistník a kto ako držiteľ. Podrobnosti o zákonnom krytí a limitoch nájdete pri PZP – povinnom zmluvnom poistení; poistenie možno vybaviť aj cez postup po kúpe vozidla.
Prepis treba stihnúť v stanovenej lehote: pri osobnom podaní do 30 dní od dátumu uvedeného v kúpnej zmluve, pri elektronickej žiadosti do 15 dní. Predávajúci má poisťovni oznámiť zánik svojej zmluvy a doložiť potrebné doklady. Nespotrebované poistné mu poisťovňa vráti, ak zostatok presahuje 5 €. Bez PZP môže okresný úrad uložiť sankciu a pri nehode môže garančný fond vymáhať vyplatenú škodu od zodpovednej osoby.
Od čoho závisí cena poistky na ojazdené vozidlo?
Poistenie pri kúpe ojazdeného vozidla sa nedá spoľahlivo oceniť jednou univerzálnou sumou. Poisťovne používajú vlastné sadzobníky a cenu vypočítajú z údajov o vozidle, poistníkovi a jeho používaní. Preto porovnávajte ponuky s rovnakými údajmi a rovnakým rozsahom krytia. Výpočet poistenia auta vám umožní porovnať ponuky; pri zákonnej poistke poslúži aj kalkulačka PZP.
Firma alebo fyzická osoba: koho uviesť v zmluve
Poistné sa môže líšiť podľa toho, či je poistníkom podnikateľ alebo súkromná osoba, a podľa pravidiel konkrétnej poisťovne. Nemožno všeobecne povedať, že firemná poistka bude vždy drahšia alebo lacnejšia. Pri viacerých vozidlách porovnávajte každé auto osobitne a skontrolujte, či sú v ponuke správne uvedené spôsob používania, údaje držiteľa a VIN. Praktické možnosti úspory rozoberá aj návod, ako ušetriť na poistení auta.
Modelový príklad: firma kupuje auto pre zamestnanca
Firma kúpi ojazdené auto, ktoré bude používať zamestnanec na pracovné cesty. Ešte pred prevzatím si z kúpnej zmluvy a dokladov overí VIN a určí, kto bude držiteľom. Zodpovedný pracovník uzavrie PZP na správneho poistníka a nového držiteľa pred prvou jazdou, uloží potvrdenie a zabezpečí zelenú kartu. Pri výbere nepozerá iba na najnižšie poistné: porovná aj limity a asistenčné služby. Zákonné minimum je 6 450 000 € za škodu na zdraví a 1 300 000 € za škodu na majetku a ušlý zisk z jednej škodovej udalosti.
| Údaj | Hodnota | Čo znamená pre kupujúceho |
|---|---|---|
| Minimálny limit PZP za škodu na zdraví | 6 450 000 € | Plnenie z jednej udalosti bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených |
| Minimálny limit PZP za škodu na majetku a ušlý zisk | 1 300 000 € | Plnenie z jednej udalosti bez ohľadu na počet poškodených |
| Bežný vekový limit na uzatvorenie kaska | 10 až 15 rokov od výroby | Záleží na podmienkach konkrétnej poisťovne |
| Lehota na vstupnú obhliadku kaska | Spravidla do 48 hodín | Treba dodržať pokyny poisťovne a uchovať fotografie |
| Vrátenie zostatku poistného predávajúcemu | Ak presahuje 5 € | Predávajúci musí zánik zmluvy poisťovni oznámiť |
| Lehota na zápis zmeny držiteľa | 30 dní osobne, 15 dní elektronicky | Lehota plynie od dátumu uvedeného v kúpnej zmluve |
Existujúce škrabance a poškodenia: čo kryje nové kasko?
Poistenie pri kúpe ojazdeného vozidla môže zahŕňať aj havarijnú poistku, no tá nekryje škody, ktoré na aute existovali už pred začiatkom poistenia. Pri uzatvorení kaska poisťovňa spravidla požaduje vstupnú obhliadku a fotodokumentáciu, často aj digitálnu samoobhliadku. Zaznamenajte škrabance, preliačiny, prasknuté sklo aj poškodené diely, aby bolo zrejmé, v akom stave sa auto poistilo.
Obhliadku a fotografie vybavte v stanovenej lehote
Lehota na obhliadku býva spravidla 48 hodín od dojednania zmluvy, presné pravidlá určuje poisťovňa. Ak škoda vznikne pred schválením obhliadky, niektoré poisťovne môžu podľa svojich podmienok uplatniť sankčnú spoluúčasť až 50 % z poistného plnenia. Fotografie preto urobte včas, v dobrom svetle a tak, aby bolo vidieť celé vozidlo aj detaily poškodení. Pri nejasnostiach si nechajte záznam o existujúcich chybách potvrdiť.
Pri porovnávaní ponúk si všímajte aj spoluúčasť a spôsob výpočtu plnenia. Ďalšie podmienky vysvetľuje havarijné poistenie; ceny porovnáte cez kalkulačku na havarijné poistenie.
Kedy sa kasko na staršom aute oplatí a čo s batériou elektromobilu?
Pri staršom aute porovnajte ročné poistné, spoluúčasť a maximálnu sumu, ktorú by poisťovňa vyplatila. Pri totálnej škode je plnenie obmedzené všeobecnou hodnotou vozidla v čase nehody, nie sumou v kúpnej zmluve. Poisťovne zvyčajne umožňujú uzavrieť kasko na vozidlo staré približne 10 až 15 rokov, no hranica sa líši. Pri lacnom aute môže byť rozumnejšie zvoliť PZP a konkrétne pripoistenia namiesto plného kaska.
Firma môže zvážiť pripoistenie čelného skla, stretu so zverou alebo živelných škôd podľa toho, kde a ako auto jazdí. Pri elektromobile alebo hybride si osobitne overte, či podmienky zahŕňajú trakčnú batériu, nabíjací kábel a škody pri nabíjaní; samotné označenie „havarijné poistenie“ to automaticky nepotvrdzuje. Ak financovanie vytvára rozdiel medzi zostatkom úveru a hodnotou auta, preveriť možno aj situácie, keď sa oplatí GAP poistenie.
STK a emisná kontrola pri kúpe auta: čo ešte preveriť?
Prepadnutá technická alebo emisná kontrola nie je dôvod predpokladať, že poisťovňa automaticky odmietne každé plnenie. Pri havarijnom poistení však môžu rozhodovať poistné podmienky a to, či technický stav alebo nesplnená povinnosť súviseli so vznikom škody či jej rozsahom. S neplatnou STK alebo emisnou kontrolou auto nepoužívajte na bežnú jazdu; najprv si overte, ako ho bezpečne dostať na kontrolu a uviesť do predpísaného stavu.
Pri kúpe si zároveň skontrolujte VIN, stav vozidla a platnosť dokladov. Ak auto dovážate, osobitne riešte poistenie na prevoz a podmienky prihlásenia; pri cudzom vozidle môže byť potrebné hraničné poistenie najmenej na 15 dní. Postup pri zahraničnom vozidle opisuje aj návod na PZP na dovezené auto zo zahraničia.
Platí poistka pôvodného majiteľa, kým auto neprepíšem?
Nie. PZP predávajúceho zmenou vlastníctva alebo držby zaniká. Nový držiteľ potrebuje vlastnú poistnú zmluvu.
Môžem odísť z autobazára bez vlastného PZP?
Nie, ak budete auto používať. PZP musí byť uzavreté najneskôr v deň prvej jazdy nového držiteľa.
Aké doklady potrebujem na uzatvorenie PZP?
Pripravte si údaje o vozidle vrátane VIN a údaje o poistníkovi a držiteľovi. Poisťovňa môže pri uzatváraní žiadať údaje z dokladov vozidla.
Čo ak má auto prepadnutú STK a spôsobím nehodu?
Samotná neplatná STK neznamená automaticky odmietnutie plnenia. Pri kasku záleží na zmluvných podmienkach a na súvislosti technického stavu so škodou.