Ak sa vaše PZP končí a výpoveď doručíte neskoro, poistenie na dobu neurčitú môže pokračovať na ďalšie poistné obdobie. Pri PZP preto najprv zistite, či máte zmluvu na dobu určitú alebo neurčitú. Od toho závisí, či poistenie skončí samo, alebo musíte poisťovni poslať výpoveď včas. Rovnaké pravidlo platí, keď kupujete auto, dovážate ho alebo pripravujete vozidlo na predaj.
Zmluva na dobu určitú alebo neurčitú: čo sa pri PZP mení
Ako sa končí poistenie na dobu určitú
Pri poistnej zmluve na dobu určitú je začiatok aj koniec poistenia určený vopred. Keď dohodnutá doba uplynie, PZP zanikne automaticky. Výpoveď na skončenie zmluvy netreba. Pravidlo vyplýva z § 9 ods. 1 písm. a zákona č. 381/2001 Z. z.
Nespoliehajte sa však na predpoklad, že sa poistenie samo predĺži. Automatické predĺženie môže vyplývať len z podmienok konkrétnej zmluvy. Pozrite si preto jej dátum skončenia a prípadnú klauzulu o predĺžení. Ak vozidlo zostáva evidované a chcete ho ďalej používať, uzavrite nové PZP tak, aby na seba zmluvy nadviazali bez jediného dňa bez krytia.
Čo znamená doba neurčitá pri PZP
Pri bežnom osobnom aute poisťovne štandardne dojednávajú poistenie na dobu neurčitú s ročným poistným obdobím. Zmluva sa nekončí len preto, že uplynul rok. Ak ju chcete zmeniť k výročiu, musíte dodržať výpovednú lehotu. V praxi teda nejde o odlišnú výšku zákonného krytia, ale najmä o spôsob a dátum skončenia zmluvy.
Zmluva na dobu určitú alebo neurčitú nie je to isté ako pracovná zmluva na dobu určitú či neurčitú. Pracovný pomer upravuje Zákonník práce. Pri pracovnej zmluve na dobu určitú stanovuje § 48 najdlhšie dvojročné trvanie a najviac dve predĺženia v rámci dvoch rokov. Tieto limity sa na PZP nevzťahujú. Pri poistení vozidla sa riaďte poistnou zmluvou a predpismi o povinnom zmluvnom poistení.
| Vlastnosť | Doba určitá | Doba neurčitá |
|---|---|---|
| Trvanie | Do vopred dohodnutého dátumu alebo obdobia | Bez pevného dátumu skončenia, s poistným obdobím |
| Bežný spôsob zániku | Automaticky uplynutím dohodnutej doby | Výpoveďou, spravidla ku koncu poistného obdobia |
| Výpoveď k výročiu | Na samotné uplynutie doby ju netreba | Doručiť najmenej šesť týždňov pred koncom obdobia |
| Typické využitie | Prevozné alebo dovozové značky | Bežné vozidlo s trvalým evidenčným číslom |
Pri rozhodovaní si teda najprv overte typ zmluvy, nie iba dátum platnosti na karte poistenca. Pri porovnávaní cien zohľadnite aj škodový priebeh: bezškodový priebeh v PZP môže vplývať na ponúknuté poistné. Ak chcete porovnať bežné možnosti poistenia, základné informácie nájdete v prehľade PZP a jeho krytia.
Výročie zmluvy a šesťtýždňová výpovedná lehota
Od ktorého dátumu počítať šesť týždňov
Pri PZP na dobu neurčitú sa lehota počíta spätne od konca poistného obdobia, nie od dátumu, keď ste zmluvu podpísali. Pri ročnom poistení je tento deň zvyčajne výročím zmluvy. Skontrolujte však poistné dokumenty: začiatok poistného krytia a podpis zmluvy nemusia pripadať na rovnaký dátum.
Občiansky zákonník v § 800 ods. 1 umožňuje poistníkovi aj poisťovateľovi vypovedať poistenie dojednané na dobu neurčitú najmenej šesť týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Rozhodujúce je, aby sa výpoveď dostala poisťovni včas. Nestačí ju v posledný deň iba odoslať, ak neviete preukázať doručenie.
Postup pri zmene poisťovne
- Nájdite zmluvu a overte dátum začiatku poistného obdobia aj jeho koniec.
- Vypočítajte posledný deň lehoty tak, aby výpoveď bola doručená najmenej šesť týždňov pred koncom obdobia.
- Pošlite výpoveď preukázateľne spôsobom, ktorý poisťovňa akceptuje, a odložte si potvrdenie o doručení.
- Uzavrite nové PZP s nadväzujúcim začiatkom a skontrolujte, že sa dátumy starého a nového krytia neprekrývajú ani medzi nimi nevznikne medzera.
Ak lehotu nestihnete, bežná výpoveď k najbližšiemu výročiu už nemusí ukončiť poistenie v plánovanom termíne. Zmluva môže pokračovať do ďalšieho poistného obdobia. Pred výpoveďou si tiež preverte, ako platíte poistné; o možnostiach nájdete viac v texte o poistnom období a spôsobe platenia.
Krátkodobé PZP na prevozné a dovozové značky
Poistná zmluva na dobu určitú sa využíva najmä vtedy, keď potrebujete krytie na prevoz vozidla alebo počas jeho dovozu a prihlasovania. Môže ísť o prevozné značky typu C, dovozové značky alebo zvláštne evidenčné číslo. Pri aute s trvalým evidenčným číslom poisťovne spravidla ponúkajú zmluvu na dobu neurčitú, nie krátke poistenie na pár mesiacov.
Pri dovoze si naplánujte poistenie ešte pred jazdou. Vozidlo musí mať platné krytie počas obdobia, keď sa s ním jazdí po ceste, vrátane cesty zo zahraničia. Praktický postup pre túto situáciu opisuje sprievodca poistením počas prevozu auta zo zahraničia. Ak vozidlo zatiaľ jazdí na cudzej evidenčnej značke, overte si aj pravidlá pre auto na zahraničných značkách.
Čo si pripraviť pred uzavretím krátkodobej zmluvy
- Doklad totožnosti osoby, ktorá uzatvára poistnú zmluvu.
- Údaje o vozidle vrátane VIN a dostupného evidenčného čísla.
- Doklad o vozidle alebo jeho nadobudnutí, ak ho poisťovňa pri uzatváraní vyžaduje.
- Presný dátum, od ktorého má krytie začať, a dohodnutý dátum skončenia.
- Kontaktné údaje a údaje potrebné na zaplatenie poistného.
Ak vozidlo ešte nemá slovenské evidenčné číslo, pred uzatvorením si overte, ktoré údaje poisťovňa prijme a ako sa prípadne doplnia po prihlásení. Pri bežnom aute kúpenom na Slovensku je užitočné prejsť si aj postup po kúpe vozidla. Zmluvu si uložte a skontrolujte, či sa údaje v nej zhodujú s dokladmi.
Orientačná cena a zákonné limity krytia
Krátkodobá zmluva môže na prvý pohľad stáť menej, no porovnávajte aj dĺžku krytia. Cena za jeden deň býva pri krátkom poistení vyššia než pri ročnej zmluve. Orientačné sumy pomôžu odhadnúť náklad, nie nahradiť konkrétnu ponuku poisťovne.
| Situácia alebo krytie | Orientačná suma | Čo suma znamená |
|---|---|---|
| Bežné ročné PZP osobného auta | Približne 90 až 280 € ročne | Cena závisí od parametrov vozidla a škodového priebehu |
| Krátkodobé PZP na prevozné alebo dovozové značky | Približne 30 až 80 € za 15 až 30 dní | Orientačná cena za dohodnuté krátke obdobie |
| Škoda na zdraví alebo náklady pri usmrtení | Najmenej 6 450 000 € | Limit na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených |
| Škoda na veci a ušlý zisk | Najmenej 1 300 000 € | Limit na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet poškodených |
Upozornenie: Krátke poistenie sa po skončení nemusí obnoviť. Zapíšte si dátum zániku a ešte pred ním si zabezpečte ďalšie krytie, ak vozidlo zostáva v evidencii. Rovnaké zákonné minimá poistného plnenia platia pri krátkodobej aj ročnej zmluve. Dĺžka zmluvy sama osebe limity neznižuje.
Škoda po zániku PZP a nárok garančného fondu
Ak nehodu spôsobíte ešte počas platnosti poistenia, rozhoduje čas vzniku škody, nie deň, keď ju poisťovni oznámite. Aj po skončení zmluvy preto môže byť potrebné nahlásiť udalosť, ktorá sa stala v čase, keď bolo vozidlo poistené. Odložte si údaje o zmluve a postupujte podľa pokynov poisťovne.
Ak však škodu spôsobíte až po zániku PZP, nemáte na dané obdobie platné povinné krytie. Garančný fond môže slúžiť na úhradu náhrady poškodeným, no následne môže vzniknúť nárok na vymáhanie vyplatenej sumy od osoby zodpovednej za nepoistenú škodu. Nejde teda o náhradu vlastného poistenia, na ktorú sa dá bezpečne spoliehať.
Čo urobiť po nehode
- Zaznamenajte dátum a okolnosti nehody a overte, či poistná zmluva vtedy platila.
- Oznámte škodovú udalosť poisťovni písomne do 15 dní, ak vznikla na Slovensku, alebo do 30 dní, ak vznikla v zahraničí.
- Odložte si potvrdenie o oznámení, fotografie a dokumenty súvisiace s nehodou.
- Ak zistíte, že PZP už zaniklo, bezodkladne riešte nové poistenie pred ďalšou jazdou.
Lehoty platia rovnako pri oboch typoch zmluvy
Rozdiel v dĺžke zmluvy nemení základné povinnosti pri škode. Poisťovateľ má ukončiť prešetrenie škodovej udalosti do troch mesiacov odo dňa, keď mu poškodený doručil oznámenie. Ak ste nezaplatili poistné, sledujte aj výzvy poisťovne: podľa § 9 ods. 4 zákona č. 381/2001 Z. z. poistenie zaniká uplynutím jedného mesiaca od doručenia výzvy na zaplatenie, ak poistné nebolo uhradené. Viac o tom, kedy zanikne poistka pri neplatení, si overte skôr, než budete s vozidlom jazdiť.
Pri nepoistenom vozidle hrozí sankcia podľa § 19 zákona č. 381/2001 Z. z. a pri spôsobenej škode aj finančný nárok na náhradu. Povinnosť poistenia sa viaže na vozidlo, ktoré podlieha evidencii, nie iba na to, či ho práve používate. Odstavenie auta v garáži preto samo osebe neznamená, že PZP nepotrebujete.
evidencia vozidla a kontrola po skončení zmluvy
Overte stav zmluvy aj vozidla
Po zániku poistenia si potvrďte, že poisťovňa eviduje správny dátum skončenia. Ak auto predávate alebo vyraďujete z evidencie, oznámte zmenu poisťovni a doložte doklad, ktorý si vyžiada. Nespoliehajte sa iba na odhlásenie vozidla ani na to, že poisťovňa zmenu zistí sama. Kým nemáte potvrdenie o ukončení alebo inú jasnú informáciu o stave zmluvy, odložte si komunikáciu aj doklady.
Evidencia poistených vozidiel umožňuje kontrolovať, či má vozidlo povinné krytie. Ak zmluva na dobu určitú skončí a vozidlo zostane evidované, nečakajte na upozornenie. Uvedomte si tiež, že pri kúpe ojazdeného auta neprechádza poistka predávajúceho automaticky na nového vlastníka. Nový vlastník si musí zariadiť vlastné poistenie ešte pred jazdou.
Kontrolný zoznam pred skončením PZP
- Prečítal som si zmluvu a viem, či je uzatvorená na dobu určitú alebo neurčitú.
- Pri dobe určitej mám poznačený presný dátum skončenia a overil som, či sa zmluva môže automaticky predĺžiť.
- Pri dobe neurčitej som skontroloval koniec poistného obdobia a stihol doručiť výpoveď najmenej šesť týždňov vopred.
- Nové PZP začína najneskôr v deň, keď sa skončí doterajšie krytie.
- Pri predaji alebo vyradení vozidla som poisťovni oznámil zmenu a uschoval si potvrdenie.
- Uložil som si zmluvu, doklad o poistení a dôkaz o doručení výpovede alebo oznámenia.
Časté otázky o trvaní PZP
Môže mi poisťovňa poistiť bežné auto len na tri letné mesiace?
Pri bežnom vozidle s trvalým evidenčným číslom poisťovne zvyčajne ponúkajú dobu neurčitú s ročným poistným obdobím. Krátke obdobie sa využíva najmä pri prevozných alebo dovozových značkách.
Čo sa stane, ak nestihnem šesťtýždňovú lehotu?
Výpoveď nemusí ukončiť zmluvu k najbližšiemu výročiu a poistenie môže pokračovať na ďalšie poistné obdobie. Overte si dátum zániku priamo u poisťovne.
Musím vypovedať zmluvu na dobu určitú?
Nie, poistenie zaniká uplynutím dohodnutej doby. Skontrolujte však, či zmluva obsahuje podmienku automatického predĺženia.
Je krátkodobé PZP menej výhodné?
Je vhodné na krátky prevoz alebo dovoz, no cena za deň krytia býva vyššia než pri ročnom poistení. Porovnajte cenu aj presnú dĺžku platnosti.