Ak vyrazíte na cestu bez platného PZP, pri nehode môžete škodu zaplatiť z vlastného vrecka a okresný úrad vám môže uložiť pokutu od 50 do 5 000 eur. Poisťovňa Generali ponúka povinné zmluvné aj havarijné poistenie, no rozdiel medzi nimi rozhoduje o tom, či dostanete peniaze aj za vlastné auto. Pri výbere sledujte cenu, limity a spoluúčasť, nielen názov balíka.
Kto má uzavrieť PZP v Generali a čo si pripraviť?
Držiteľ, vlastník a prevádzkovateľ nie sú vždy tá istá osoba
Držiteľ je osoba zapísaná pri vozidle v dokladoch. Vlastník vozidlo právne vlastní a prevádzkovateľ ho reálne používa alebo zabezpečuje jeho prevádzku. Pri bežnom registrovanom aute povinnosť uzavrieť PZP spravidla pripadá držiteľovi. Ak je auto evidované inak alebo sa údaje v dokladoch nezhodujú so skutočným stavom, overte si povinnosť ešte pred jazdou.
Povinnosť poistiť vozidlo vzniká najneskôr v deň jeho prvého použitia. Pri kúpe ojazdeného auta si preto dohodnite, kto a kedy uzavrie novú zmluvu; nespoliehajte sa na to, že poistenie predávajúceho automaticky prejde na vás. Praktický postup pri poistení auta po kúpe ojazdeného vozidla pomôže predísť jazde bez krytia.
Doklady a údaje pred uzavretím poistky
Pred výpočtom ceny si pripravte údaje, podľa ktorých poisťovňa identifikuje vozidlo a poistníka. Na porovnanie ponúk sa vám zídu:
- osobné a kontaktné údaje osoby, ktorá uzatvára zmluvu,
- osvedčenie o evidencii alebo údaje z technického preukazu,
- evidenčné číslo vozidla a identifikačné číslo VIN, ak ich máte k dispozícii,
- údaje o vozidle, napríklad značka, model, výkon a rok výroby,
- informácia, či chcete iba PZP, alebo aj havarijné poistenie a pripoistenia.
Výška poistného závisí od údajov o vozidle a poistníkovi, zvolených limitov a rozsahu krytia. Prehľad možností pri poistení auta vám pomôže určiť, ktoré údaje a druh krytia porovnávať. Ponuky môžete porovnať aj cez porovnanie poistenia auta online; najnižšia cena sama osebe nehovorí, či je krytie pre vás dostatočné.
Čo kryje PZP a kedy potrebujete havarijku?
Limity PZP a rozdiely medzi balíkmi
PZP hradí škodu, ktorú prevádzkou auta spôsobíte iným. Nekryje škodu na vašom vlastnom vozidle, ak ste nehodu zavinili vy. Zákonné minimum na jednu škodovú udalosť je 6 450 000 eur za škody na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 eur za škody na veci, ušlý zisk a právne zastúpenie. Limity platia bez ohľadu na počet poškodených.
V ponuke Generali má základný balík M zákonné minimá, stredný balík L uvádza limit 6 miliónov eur pri vecných škodách a balík XL limit 10 miliónov eur na zdravie aj majetok. Porovnávajte preto konkrétny limit v ponuke, nie iba označenie balíka. Vysvetlenie, čo zákonná poistka kryje a čo z nej býva vylúčené, nájdete aj v prehľade PZP a jeho limitov.
Havarijné poistenie a škody od počasia
Havarijné poistenie, ktorému sa bežne hovorí havarijka alebo kasko, chráni vaše auto podľa dohodnutého rozsahu. Môže zahŕňať škodu po nehode, krádež alebo živelné poškodenie. Pri jazdenom aute si vopred overte, či poisťovňa vyžaduje vstupnú obhliadku. Ak ju podmienky vyžadujú a nestihnete ju pred škodou, krytie môže byť sporné. Pred výberom si prejdite výpočet havarijného poistenia a porovnajte rozsah jednotlivých variantov.
Povodeň, krupobitie alebo konár spadnutý na zaparkované auto nesúvisia s tým, kto zavinil dopravnú nehodu. Základné PZP preto škodu na vašom vozidle automaticky neuhradí. Pri PZP možno zvoliť pripoistenie živlu a poškodenia hlodavcami s limitom 3 000 eur, spoluúčasťou 5 % a minimálne 100 eur. Skontrolujte podmienky pripoistenia: konkrétna udalosť musí patriť medzi kryté riziká.
Samostatné pripoistenie skiel môže mať limit 1 000 až 2 000 eur za poistné obdobie, bez spoluúčasti alebo so spoluúčasťou 10 %. Pripoistenie výtlkov má limit 1 000 eur a spoluúčasť 10 %; na jednu pneumatiku pripadá najviac 150 eur. Pri dezéne najviac 1,6 mm pri letnej alebo 4,0 mm pri zimnej pneumatike môže byť spoluúčasť za poškodenú pneumatiku 100 %.
Poistenie auta nenahrádza poistenie ľudí na cestách. Pri dovolenke v zahraničí riešte zvlášť lacné cestovné poistenie; na slovenských horách sa cena poistenia na hory týka zásahu Horskej záchrannej služby na Slovensku. Na zahraničné hory a lyžovačku potrebujete cestovné poistenie s pripoistením zimných športov. Ak chcete poistiť cestu pre jej zrušenie, pomôže vám porovnanie storno poistenia.
Ako sa počíta spoluúčasť pri havarijnom poistení?
Percento s minimálnou sumou alebo pevná suma
Spoluúčasť je časť škody, ktorú si hradíte sami. Pri percentuálnej spoluúčasti sa vypočíta podiel zo škody, ale uplatní sa aspoň dohodnuté minimum. Pri pevnej spoluúčasti odpočítava poisťovňa rovnakú sumu bez ohľadu na výšku škody. Ponuky Generali uvádzajú napríklad variant 5 % s minimom 66 eur, 5 % s minimom 165 eur, pevnú spoluúčasť 150 eur alebo 10 % s minimom 330 eur; dostupné môžu byť aj vyššie percentá.
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Pri 5 % s minimom 66 eur zaplatíte pri škode 1 000 eur spoluúčasť 66 eur. Pri škode 4 000 eur je to 200 eur. Nízke minimum pomáha pri menšej škode. | Pri väčšej škode rastie váš podiel. Ak zvolíte 5 % s minimom 165 eur, minimálna zrážka bude vyššia aj pri malej oprave. |
| Pevná spoluúčasť 150 eur je jednoduchá na odhad: pri škode 1 000 aj 4 000 eur odpočítate 150 eur. | Pri škode 1 000 eur je pevných 150 eur viac než 66 eur pri variante 5 % s minimom 66 eur. Vyššie percentá môžu pri veľkej škode znamenať podstatne vyššiu platbu. |
Rozhodnite sa podľa rezervy, nie iba podľa ceny
Nižšia spoluúčasť zvyčajne znamená vyššie poistné, vyššia spoluúčasť môže cenu znížiť, ale pri škode zaplatíte viac. Výpočet na príklade si vždy skontrolujte v konkrétnej ponuke: poistné podmienky určujú, z akej sumy sa percento počíta a ako sa uplatní minimum. Zohľadnite aj to, či zvládnete z vlastných peňazí zaplatiť spoluúčasť pri väčšej oprave.
Pri havarijnom poistení môže bonus za bezškodový priebeh dosiahnuť do 50 % za 36 mesiacov bez škody. Overte si, ako sa bonus zmení po poistnej udalosti. Cena PZP pre vozidlo strednej triedy sa orientačne pohybuje od 284 do 427 eur ročne podľa balíka a limitov, no vaša ponuka sa môže líšiť. Rozhodujte sa podľa celkovej ceny aj toho, čo budete musieť doplatiť pri škode.
Čo sa stane, keď poistné nezaplatíte?
Neplatenie môže prerušiť ochranu
Ak poistné neuhradíte, PZP alebo havarijné poistenie môže zaniknúť. Presný dátum a postup závisia od zmluvy a platných podmienok, preto si skontrolujte splatnosť aj prípadné oznámenie poisťovne. Nepredpokladajte, že poistenie bude platiť len preto, že zmluvu máte uloženú v e-maile. Po zániku poistky nemáte krytie za nové udalosti; pri jazde bez PZP navyše riskujete pokutu a povinnosť zaplatiť spôsobenú škodu.
Automatické predĺženie zmluvy nezaručuje, že poistné sa uhradí samo. Nastavte si pripomienku alebo trvalý príkaz a skontrolujte, či platba odišla. Pri zmene poisťovne si dátumy nadväzujúcich zmlúv naplánujte tak, aby medzi starým a novým PZP nevznikol deň bez krytia. Ak auto predávate, oznámte zmenu poisťovni a doložte požadované údaje o prevode.
Kontrolný zoznam pred prvou jazdou
- Overil som, kto je držiteľom vozidla a kto má uzavrieť PZP.
- Poistná zmluva je účinná najneskôr v deň, keď auto prvýkrát použijem.
- Skontroloval som limity, pripoistenia a výšku spoluúčasti.
- Uhradil som poistné a overil, že platba bola zaúčtovaná.
- Mám k dispozícii zelenú kartu a viem, kde nájdem údaje o poistke.
Kedy poisťovňa vymáha vyplatenú škodu od vinníka?
Regres nie je náhradou za vlastné krytie
Pri nehode PZP chráni predovšetkým poškodeného. Ak vodič poruší zákonné alebo zmluvné povinnosti, poisťovňa môže po vyplatení škody požadovať peniaze späť od zodpovednej osoby. Riziko regresu sa spája napríklad s jazdou bez vodičského oprávnenia alebo pod vplyvom alkoholu či inej návykovej látky. Presný nárok závisí od okolností a zákonných pravidiel. Vyplatenie škody poškodenému teda nemusí znamenať, že vinník už nič neplatí.
PZP spravidla nepokrýva škodu na aute vinníka ani jeho vlastné zranenie. Výlukami môžu byť aj škody blízkym osobám žijúcim s poisteným v spoločnej domácnosti alebo škody spôsobené pri pracovnej činnosti vozidla. Pri škode od nepoisteného vodiča môže poškodený za podmienok zákona žiadať náhradu z garančného fondu, pričom fond si môže následne uplatniť nárok voči vinníkovi. Ak chcete riešiť poškodenie vlastného auta, preverujte radšej havarijné poistenie a jeho výluky.
Časté otázky k poistke auta
Koľko dní mám na nahlásenie nehody poisťovni?
Poistený musí škodovú udalosť písomne oznámiť do 15 dní, ak vznikla na Slovensku, a do 30 dní, ak vznikla v zahraničí. Nahláste ju čo najskôr a priložte dostupné podklady.
Musím mať zelenú kartu pri sebe?
Zelená karta potvrdzuje uzavretie PZP a môže byť potrebná pri preukazovaní poistenia. Pred cestou si overte, či ju cieľová krajina vyžaduje a v akej podobe ju treba predložiť.
Preplatí PZP škodu na mojom aute, ak som nehodu zavinil?
Nie. PZP kryje škodu spôsobenú iným osobám, nie škodu na vozidle vinníka. Na vlastné auto potrebujete havarijné poistenie alebo pripoistenie, ktoré sa na konkrétnu udalosť vzťahuje.
Aký doklad si odložiť po nehode?
Odložte si správu o nehode, fotografie poškodenia a miesta udalosti, údaje druhého účastníka a prípadný záznam polície. Škodu nahláste poisťovni aj vtedy, keď na mieste zasahovala polícia.