Šesť týždňov pred výročím zmluvy je najneskorší čas na doručenie výpovede, ak chcete ukončiť poistku ku koncu poistného obdobia. Poisťovňa UNIQA ponúka PZP, havarijné poistenie aj pripoistenia, no rozhodujúce sú konkrétne podmienky vašej zmluvy. Tu je postup, ako si pred platbou, zmenou poistky alebo nahlásením škody skontrolovať cenu, lehoty a možné doplatky.
Najprv si ujasnite, či potrebujete zákonné krytie škody spôsobenej iným, alebo aj ochranu vlastného auta. Potom si pozrite spoluúčasť, servisné limity a výluky. Ak chcete meniť poisťovňu, naplánujte si výpoveď včas a nenechajte vozidlo ani na deň bez platného PZP.
Čo si pri poistení auta v UNIQA vybrať?
PZP kryje škodu iným, kasko vaše auto
Povinné zmluvné poistenie je potrebné na krytie škody, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte niekomu inému. Opravu vášho auta po vlastnej zavinenej nehode PZP spravidla nezaplatí. Na poškodenie vlastného vozidla pri nehode, krádeži, živle alebo vandalizme slúži havarijné poistenie, ak dané riziko zahŕňa zmluva.
Pri Poisťovni UNIQA preto neporovnávajte len konečnú sumu poistného. Skontrolujte, čo presne kasko kryje, aká je spoluúčasť a či sú zahrnuté asistenčné služby. Základná asistencia môže prispieť na opravu na mieste sumou 100 € na Slovensku a 150 € v zahraničí. Rozšírená asistencia uvádza limit 200 € v SR a ČR a 300 € v zahraničí, pričom zahŕňa náhradné vozidlo na 5 dní. Dostupnosť asistenčnej linky je 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
Čo si overiť pred uzavretím
Ak auto kupujete, poistku riešte ešte pred tým, než s vozidlom začnete jazdiť. Pri ojazdenom aute si zistite, či je pre havarijné poistenie potrebná vstupná obhliadka a dokedy ju treba absolvovať. Poškodenie, ktoré existovalo pred uzavretím zmluvy, poisťovňa nemusí uznať ako novú škodu. Pri financovanom vozidle sa informujte aj o vinkulácii poistného plnenia.
- Rozhodnite sa, či vám stačí PZP, alebo potrebujete aj kasko.
- Skontrolujte výluky, územnú platnosť a limity jednotlivých pripoistení.
- Pri jazdenom aute si odložte fotografie a doklady o jeho stave a výbave.
- Overte si, kedy sa krytie začne a dokedy treba uhradiť prvú splátku.
Ak si nie ste istí, aké krytie dáva zmysel vzhľadom na vek a hodnotu vozidla, pomôže vám porovnanie poistenia auta. Pri aute na úver alebo pri novom vozidle zvážte aj to, či by vás strata auta finančne výrazne zasiahla.
Ako sa skladá cena poistenia a ktoré zľavy sa dajú spojiť?
Zľava znižuje poistné, nie rozsah krytia
V cenníku nezostávajte iba pri výslednej sume. Pozrite sa, čo ju tvorí a či zľava platí počas celého poistného obdobia. Poisťovňa UNIQA uvádza zľavy za ročnú platbu, online dojednanie, vernosť a súčasné uzavretie PZP s kaskom. Každá z uvedených zliav predstavuje 5 %; deklarovaná maximálna zľava môže dosiahnuť až 57 %. Konkrétny nárok závisí od podmienok ponuky a nemožno predpokladať, že každý vodič získa najvyššiu zľavu.
Uvádzaná minimálna cena poistenia vozidla začína na 8,60 € mesačne pri plnom rozsahu zliav. Nepovažujte ju za cenu, ktorú automaticky dostane každý. Výsledok závisí od vozidla, zvoleného krytia a údajov v ponuke. Pri porovnávaní si preto nastavte rovnaké limity a spoluúčasť. V opačnom prípade môže lacnejšia poistka znamenať aj menšie krytie.
Modelový príklad spoluúčasti
Predstavte si škodu na aute vo výške 1 000 € a zmluvu so spoluúčasťou 5 %, najmenej 166 €. Päť percent z opravy je 50 €, ale keďže suma nedosahuje minimálnu spoluúčasť, z vlastného zaplatíte 166 €. Pri pevnej spoluúčasti 250 € by váš podiel bol 250 €. V tomto príklade vychádza percentuálna spoluúčasť lacnejšie.
Pri oprave za 6 000 € predstavuje 5 % sumu 300 €. Ak zmluva umožňuje pevnú spoluúčasť 250 €, zaplatili by ste pri nej menej. Ide o modelový výpočet podľa uvedených variantov; pri poistnej udalosti rozhoduje znenie vašej zmluvy. Pred výberom preto spočítajte, koľko by ste platili pri menšej aj väčšej škode, nielen aké poistné vychádza mesačne.
| Výhody | Nevýhody a riziká |
| Ročná platba môže priniesť 5 % zľavu oproti inému spôsobu úhrady. | Vyššiu sumu zaplatíte naraz a zľava nemusí vyrovnať rozdiel medzi ponukami. |
| Online dojednanie môže znížiť cenu o ďalších 5 %. | Nižšie poistné samo osebe neznamená širšie krytie ani lepšie limity. |
| Kombinácia PZP a kaska môže priniesť 5 % zľavu za balík. | Ak kasko nepotrebujete, balík nemusí byť finančne výhodnejší ako samostatné PZP. |
| Vernostná zľava môže dosiahnuť 5 %. | Pred obnovením zmluvy sa oplatí skontrolovať aj ponuky iných poisťovní. |
Pri zákonnej poistke sledujte aj cenu PZP pri rovnakých parametroch. Ak porovnávate širšie krytie, môžete si pozrieť, čo zahŕňa lacné kasko a či vám zvolená spoluúčasť vyhovuje.
Aká spoluúčasť sa oplatí pri vašom aute?
Percentuálna alebo pevná suma
Spoluúčasť je časť škody, ktorú hradíte sami. V ponukách sa objavujú varianty 0 %, 2 %, 5 % alebo 10 %, prípadne pevné sumy 65 €, 165 €, 250 €, 330 € až 1 000 €. Základná spoluúčasť pre osobné vozidlá podľa sadzobníka je 5 %, najmenej 166 €. Presné nastavenie si overte v konkrétnych podmienkach.
Percentuálna spoluúčasť s minimom môže byť pri menšej škode v praxi vyššia, než napovedá samotné percento. Pri väčšej škode zase rastie suma, ktorú zaplatíte z vlastného. Pevná spoluúčasť sa ľahšie plánuje, ale môže byť nevýhodná, ak je jej suma vyššia než percentuálny podiel z opravy. Pri výbere poistky porovnajte nielen cenu, ale aj tieto možné výdavky.
Rozhodnite sa podľa hodnoty auta a rezervy
Pri novom alebo drahšom aute môže byť vyššia spoluúčasť nepríjemná aj pri škode, ktorú by ste si inak vedeli vyriešiť sami. Pri staršom vozidle môže nižšie poistné s vyššou spoluúčasťou dávať zmysel, ak máte rezervu na opravu. Neexistuje jedna najlepšia voľba pre každého; ide o pomer medzi cenou poistky a tým, koľko zvládnete zaplatiť pri udalosti.
Ak si chcete nastavenie kaska upraviť tak, aby sedelo vášmu rozpočtu, užitočné sú aj rady pred uzavretím havarijného poistenia. Pri bezškodovom priebehu si overte, ako poisťovňa zohľadňuje bonus a malus; maximálny bonus v havarijnom poistení môže dosiahnuť až 50 % zo základnej sadzby.
Kedy môže UNIQA odmietnuť plnenie pri krádeži?
Rozhoduje zabezpečenie a prekonanie prekážky
Havarijné poistenie nekryje automaticky každú krádež. Pri krádeži bez prekonania prekážky môže ísť o dôvod na zamietnutie alebo krátenie plnenia podľa konkrétnych podmienok. Riziko zvyšuje napríklad neuzamknuté auto alebo kľúče ponechané v zapaľovaní. Ak auto zmizne, poisťovňa bude posudzovať okolnosti udalosti aj to, či ste dodržali povinnosti uvedené v zmluve.
Pozor aj na situáciu, keď vozidlo požičiate známemu a ten ho nevráti. Taký prípad môže byť posudzovaný ako sprenevera, nie ako bežná krádež. Preto si pred podpisom pozrite definície poistných rizík a výluky. Poisťovňa UNIQA posudzuje nárok podľa okolností konkrétnej udalosti; samotný názov pripoistenia nie je zárukou plnenia v každom prípade.
Čo urobiť po odcudzení vozidla
- Oznámte udalosť polícii a poisťovni bez zbytočného odkladu.
- Pripravte si doklady k vozidlu, poistnú zmluvu a dostupné kľúče.
- Opíšte, kde bolo auto zaparkované a ako bolo zabezpečené.
- Nevyhadzujte dokumenty ani dôkazy, ktoré môžu vysvetliť priebeh udalosti.
Pri poistení si všímajte aj rozdiel medzi krádežou a škodou spôsobenou vandalizmom. V prípade kaska rozhoduje, či je dané riziko v zmluve zahrnuté a aké podmienky musí klient splniť.
Prečo môže servis žiadať doplatok za opravu?
Limit 50 € bez DPH za normohodinu
Základné podmienky kaska obsahujú limit ceny práce v servise do 50 € bez DPH za normohodinu. Ak servis účtuje vyššiu sadzbu, rozdiel môže zostať na vašej strane. Limit sa dá odstrániť osobitnou doložkou, ak ju máte dojednanú. Pred výberom servisu si preto overte jeho hodinovú sadzbu a porovnajte ju s poistnou zmluvou.
Vyššie ceny autoservisov a náhradných dielov zvyšujú náklady na opravy. To môže ovplyvniť aj cenu poistenia, pretože poisťovňa pri výpočte poistného zohľadňuje očakávané náklady na škody. Pri ponuke Poisťovne UNIQA si pozrite, či sa limit práce vzťahuje na zmluvný aj nezmluvný servis a čo treba urobiť pred začatím opravy. Auto nedávajte opravovať skôr, než je zdokumentovaný rozsah škody.
Čo si preveriť pred odovzdaním auta
- Požiadajte servis o cenu práce za normohodinu bez DPH.
- Skontrolujte, či máte v zmluve doložku odstraňujúcu limit 50 €.
- Zistite, či poisťovňa vyžaduje zmluvný servis alebo predbežný súhlas.
- Odložte si rozpočet opravy a komunikáciu so servisom.
Pri totálnej škode sa oprava posudzuje aj v porovnaní so všeobecnou trhovou cenou vozidla ku dňu udalosti. Podľa produktových materiálov môže hranica ekonomickej totálnej škody ležať v pásme, keď náklady na opravu presiahnu 90 % až 100 % tejto hodnoty. Viac o tom, ako sa určuje výška totálnej škody, závisí od výpočtu opravy aj ceny zvyškov vozidla.
Dokedy treba nahlásiť škodu a čo pripraviť?
Lehota je 15 dní na Slovensku a 30 dní v zahraničí
Škodovú udalosť oznámte poisťovni do 15 dní, ak sa stala na území Slovenska. Pri udalosti v zahraničí je lehota 30 dní. Nečakajte na koniec lehoty, najmä ak treba zabezpečiť obhliadku alebo doložiť dokumenty. Zákonnú povinnosť oznámiť škodu upravuje zákon č. 381/2001 Z. z.
Pri Poisťovni UNIQA si pripravte údaje o zmluve a vozidle, opis priebehu udalosti a fotografie poškodenia. Pri dopravnej nehode si odložte záznam o dopravnej nehode a údaje o druhom účastníkovi. Zelená karta vám môže pomôcť preukázať existenciu PZP pri ceste do zahraničia. Opravu nezačínajte pred obhliadkou, ak si poisťovňa potrebuje rozsah škody najprv zdokumentovať.
Postup po nehode krok za krokom
- Zabezpečte miesto nehody a podľa okolností privolajte políciu.
- Vymeňte si údaje s druhým vodičom a vyplňte záznam o dopravnej nehode.
- Odfoťte vozidlá, poškodenie a miesto udalosti.
- Nahláste škodu v zákonnej lehote a postupujte podľa pokynov poisťovne.
- Pred opravou počkajte na obhliadku alebo potvrdenie ďalšieho postupu.
Ak nesúhlasíte s výsledkom, požiadajte o vysvetlenie výpočtu a doložte chýbajúce podklady. Postup pri likvidácii škody na aute sa môže líšiť podľa toho, či uplatňujete PZP vinníka alebo vlastné kasko.
| Situácia | Čo platí alebo čo urobiť |
| Škoda vznikla na Slovensku. | Oznámte ju poisťovni do 15 dní od vzniku. |
| Škoda vznikla v zahraničí. | Oznámte ju do 30 dní od vzniku a uchovajte doklady zo zahraničia. |
| Auto má byť opravené v nezmluvnom servise. | Najprv overte hodinovú sadzbu a limit v zmluve. |
| Vozidlo je na úver alebo leasing. | Skontrolujte, či je plnenie vinkulované v prospech financujúcej spoločnosti. |
Aké limity má náhradné vozidlo?
Vyberte denný limit podľa ceny prenájmu
Pripoistenie náhradného vozidla ponúka denné limity 35 €, 60 € alebo 85 € a plnenie môže trvať najviac 10 kalendárnych dní. Vyšší denný limit ešte neznamená neobmedzený prenájom: rozhoduje aj počet dní, dôvod odstavenia auta a podmienky zmluvy. Pred uzavretím si skontrolujte, či sa pripoistenie vzťahuje na škodu, ktorú riešite, a či treba prenájom vopred odsúhlasiť.
Ak vám auto slúži na dochádzanie do práce alebo rozvoz, výpadok môže byť nákladný. Porovnajte cenu pripoistenia s tým, koľko by stál prenájom z vlastného. Základná asistencia a pripoistenie náhradného vozidla nie sú to isté: asistencia rieši pomoc pri poruche alebo nehode podľa svojich limitov, kým náhradné vozidlo má samostatné podmienky a denný strop.
Rozdiel medzi limitmi v praxi
- Limit 35 € na deň dáva najnižší príspevok na prenájom.
- Limit 60 € na deň poskytuje vyšší denný strop, stále však najviac na 10 dní.
- Limit 85 € na deň je najvyšší z uvedených variantov, no nepredlžuje dobu plnenia.
Ak je pre vás náhradné auto nevyhnutné, nevyberajte variant iba podľa poistného. Zistite, odkedy sa počítajú dni a aké doklady treba predložiť. Poisťovňa UNIQA môže plniť len v rozsahu dojednanom v zmluve.
Čo sa mení na cene a ktoré situácie sú výlukou?
Rast nákladov na opravy vplýva na poistné
Opravy sú drahšie, keď rastú hodinové sadzby servisov alebo ceny dielov. Ak poistné pri obnove stúpne, porovnajte nové poistné s minuloročným a skontrolujte, či sa nezmenili aj limity alebo spoluúčasť. Zmena ceny nemusí automaticky znamenať, že poistka je nevýhodná, no je dôvodom na nové porovnanie. Pri PZP sa môžete pozrieť na porovnanie ponúk poisťovní na auto a zistiť, či za podobné krytie existuje iná cena.
Pri kasku sa navyše môže meniť hodnota auta aj náklady na jeho opravu. Poistná suma vychádzajúca z novej ceny neznamená, že pri totálnej škode dostanete cenu nového vozidla. Plnenie sa spravidla odvíja od všeobecnej trhovej hodnoty v čase škody. Rozdiel môže riešiť pripoistenie GAP, ktorého maximálny limit plnenia je 30 000 € a maximálna doba trvania pre vozidlá do 3,5 t je 6 rokov.
Preteky a rallye sú mimo bežného krytia
Účasť na pretekoch a rallye patrí medzi absolútne výluky z kasko poistenia. Škoda vzniknutá pri takejto činnosti preto nie je bežnou poistnou udalosťou krytou havarijnou poistkou. Poisťovňa UNIQA môže posudzovať aj iné okolnosti, napríklad nenahlásenú zmenu účelu používania auta na taxi alebo rozvoz. Ak vozidlo používate na zárobkovú činnosť, oznámte to poisťovni ešte pred uzavretím alebo zmenou zmluvy.
Pri cestách do zahraničia si overte územnú platnosť kaska. Uvedená platnosť zahŕňa geografické územie Európy s výnimkou Cypru, Kanárskych ostrovov, Madeiry, Ceuty a Melilly; zmluva môže byť obmedzená len na Slovensko. Poistenie auta pritom nenahrádza cestovné poistenie. To môže kryť liečebné náklady na cestách; pri lyžovačke v zahraničí hľadajte aj pripoistenie zimných športov. Samostatne si viete porovnať aj cenu storno poistenia. Poistenie na hory sa týka zásahu Horskej záchrannej služby na Slovensku, nie liečebných nákladov v zahraničí; na slovenskej túre vám s výberom pomôže kalkulačka poistenia na hory.
Ako vypovedať PZP UNIQA bez zmeškania lehoty?
Výpoveď musí byť doručená najmenej 6 týždňov vopred
Ak chcete ukončiť PZP ku koncu poistného obdobia, výpoveď musí byť poisťovni doručená najmenej 6 týždňov pred výročím zmluvy. Nestačí ju v tento deň iba napísať alebo odoslať, ak poisťovňa dostane zásielku neskôr. Pravidlo vychádza z § 800 Občianskeho zákonníka. Skontrolujte si dátum výročia v zmluve a nechajte si rezervu na doručenie.
Pred odchodom si porovnajte ponuky a najskôr si potvrďte, odkedy bude platiť nové PZP. Ak už máte vybranú inú poisťovňu, nepovažujte samotnú žiadosť za potvrdenie, že nové krytie začalo. Zákonné poistenie vozidla musí nadväzovať bez medzery. Pri výbere ďalšej poistky porovnajte prvé kroky s poistkou po kúpe aj vtedy, keď nejde o nové auto, ale o zmenu poisťovne.
Najčastejšie chyby pri ukončení poistky
- Výpoveď odošlete menej ako 6 týždňov pred výročím.
- Neoveríte si, či bola výpoveď poisťovni doručená.
- Zrušíte pôvodnú zmluvu skôr, než máte potvrdené nové krytie.
- Prehliadnete podmienku vrátenia zľavy pri predčasnom ukončení zmluvy.
- Zabudnete, že PZP a havarijné poistenie môžu mať odlišné podmienky ukončenia.
Pri Poisťovni UNIQA sa riaďte najmä dátumom poistného obdobia uvedeným v zmluve a spôsobom doručenia, ktorý viete preukázať. Predčasné ukončenie môže mať finančné dôsledky, napríklad vrátenie zľavy za dlhodobosť, ak to stanovujú podmienky. Ak meníte len kasko a PZP si nechávate, overte, že neposielate výpoveď nesprávnej časti zmluvy.
Rýchle zhrnutie pred ďalším krokom
- Pri porovnaní sledujte cenu, krytie, limity aj spoluúčasť.
- Pri škode dodržte lehotu 15 dní na Slovensku a 30 dní v zahraničí.
- Pred opravou overte limit 50 € bez DPH za normohodinu alebo dojednanú výnimku.
- Výpoveď PZP doručte najmenej 6 týždňov pred výročím a nové krytie nastavte bez medzery.
Poistku vyberajte podľa toho, akú škodu by ste vedeli zaplatiť sami a čo potrebujete preniesť na poisťovňu. Ak vám v rozpočte zostáva priestor, nezabudnite, že poistenie auta nekryje škodu na byte ani zodpovednosť v práci: zvlášť sa uzatvára napríklad poistenie bytu online alebo poistenie zodpovednosti zamestnanca.