Povinnosť uzavrieť PZP vzniká najneskôr v deň, keď vozidlo prvýkrát použijete. Poisťovňa Union ponúka povinné zmluvné aj havarijné poistenie, samostatne alebo v spoločnom balíku. Pri výbere sa oplatí rozlišovať zákonné krytie škôd spôsobených iným od krytia vlastného auta, skontrolovať limity a vedieť, ktoré situácie zmluva vylučuje.
Prepis auta a povinnosti voči Unionu
Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. musí mať motorové vozidlo PZP najneskôr v deň prvého použitia. Pri kúpe auta preto neodkladajte poistku na čas po prvej jazde. Za prevádzkovanie vozidla bez PZP môže hroziť pokuta od 16,60 do 3 320 eur. Ak nepoistené vozidlo spôsobí škodu, nároky poškodeného sa môžu uhradiť z garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov; nejde však o ochranu, ktorá by vinníka zbavila povinnosti niesť následky.
Pri predaji alebo vyradení vozidla oznámte zmenu poisťovni a požiadajte o ukončenie zmluvy. Pripravte si doklad preukazujúci predaj alebo zmenu evidencie a údaje o poistnej zmluve. Ak ste poistné zaplatili vopred, žiadajte aj vyúčtovanie nespotrebovanej časti. Samotný predaj auta nepovažujte za náhradu oznámenia poisťovni. Pri zmluve v Unione si overte, či sa PZP a havarijné poistenie ukončujú spolu alebo treba osobitne riešiť každú časť balíka.
| Situácia | Čo platí alebo čo urobiť |
|---|---|
| Kúpa auta pred prvou jazdou | Uzatvorte PZP najneskôr v deň prvého použitia vozidla. |
| Predaj vozidla | Oznámte zmenu poisťovni, doložte predaj a požiadajte o vyúčtovanie poistného. |
| Vyradenie vozidla z evidencie | Informujte poisťovňu a doložte doklad o zmene evidencie; overte ukončenie všetkých častí balíka. |
| Škodová udalosť na Slovensku | Oznámte ju do 15 dní od vzniku. |
| Škodová udalosť v zahraničí | Oznámte ju do 30 dní od vzniku. |
Lehoty na oznámenie škody stanovuje § 10 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. Ak vozidlo mení vlastníka, kupujúci si má zabezpečiť vlastné poistenie pred jeho prvou jazdou. Praktické rozdiely medzi zákonným krytím a ochranou vlastného vozidla vysvetľuje aj prehľad výpočtu poistenia auta a samostatný článok o výpočte PZP.
Upozornenie: PZP nehradí škodu na aute vinníka. Ak spôsobíte nehodu, zákonné poistenie slúži predovšetkým na náhradu škody poškodeným. Opravu vlastného vozidla môže pokryť havarijné poistenie alebo konkrétne pripoistenie, ak udalosť spadá do jeho podmienok.
Kedy poistenie Unionu nekryje jazdu bez oprávnenia?
Vedenie vozidla osobou bez predpísaného vodičského oprávnenia patrí medzi situácie, pri ktorých treba počítať s výlukou z poistenia. Rovnaký problém môže nastať, ak má vodič oprávnenie odobraté alebo pozastavené. Rozhodujúce je, či osoba smela v čase jazdy viesť danú kategóriu vozidla, nielen to, či niekedy v minulosti získala vodičský preukaz.
Čo sa preveruje po nehode
Pri likvidácii škody poisťovňa posudzuje okolnosti nehody a splnenie povinností vodiča. Ak vozidlo viedla osoba bez oprávnenia, môže to ovplyvniť poistné plnenie alebo viesť k uplatneniu nároku voči zodpovednej osobe. Presný následok závisí od druhu poistenia a zmluvných podmienok; nemožno predpokladať, že havarijná poistka zaplatí škodu na vlastnom aute bez ohľadu na to, kto šoféroval.
Do tejto oblasti patria aj jazda pod vplyvom alkoholu, drog alebo niektorých liekov. Zostatkový alkohol po večeri nie je výnimkou len preto, že vodič subjektívne necíti jeho účinok. Ak polícia alkohol zistí, môže ísť o dôvod na odmietnutie alebo krátenie plnenia podľa podmienok poistenia. Pri nehode si preto zaznamenajte údaje účastníkov, odfoťte miesto a poškodenie a vyplňte správu o nehode; pri nejasnom priebehu udalosti postupujte podľa pokynov polície.
Pri posudzovaní poistnej udalosti môže zavážiť aj technický stav auta. Prepadnutá technická kontrola sama osebe neznamená automaticky, že každá škoda zostane bez náhrady, no ak technický nedostatok súvisel s nehodou, môže sa riešiť krátenie plnenia. Pri spore o postup likvidácie pomôže aj vysvetlenie, ako prebieha likvidácia škody na aute.
Krádež paliva z nádrže poistenie nenahradí
Strata ani krádež pohonných hmôt z palivovej nádrže nie sú kryté riziko. Ak niekto odčerpá benzín či naftu z odstaveného auta, nemožno automaticky očakávať náhradu z PZP ani z havarijného poistenia. PZP navyše nie je poistkou vlastného majetku: jeho úlohou je kryť zodpovednosť za škodu spôsobenú iným osobám.
Palivo nie je to isté ako krádež vozidla
Odcudzené auto a odcudzené palivo sú odlišné situácie. Pri krádeži celého vozidla rozhoduje dojednaný rozsah havarijného poistenia a splnenie zabezpečovacích podmienok; pri palive z nádrže sa na poistné plnenie spoliehať nedá. Ak máte auto na leasing, zmluva môže obsahovať vinkuláciu plnenia v prospech leasingovej spoločnosti. Pri krádeži vozidla treba udalosť bezodkladne oznámiť polícii aj poisťovni a postupovať podľa ich pokynov. Podmienky ochrany auta pri odcudzení rozoberá aj článok o tom, koľko môže poisťovňa vyplatiť za ukradnuté auto.
Pri pripoistení batožiny sú limity obmedzené: celkovo najviac 1 000 eur, najviac 350 eur na jednu vec a spoluúčasť je 15 eur. Elektronika, napríklad notebook alebo mobil ponechaný v aute, môže byť z krytia vylúčená alebo osobitne obmedzená. Nezamieňajte si preto krytie batožiny s poistením všetkých predmetov, ktoré necháte v kufri.
Stret so zverou: limit platí iba na Slovensku
Pripoistenie stretu so zverou môže doplniť PZP bez toho, aby ste museli uzatvoriť plné havarijné poistenie. Uvádzaný limit sa pohybuje od 2 500 do 7 500 eur, no územná platnosť je obmedzená výlučne na Slovenskú republiku. Zrážka na slovenskej strane hranice a rovnaká udalosť o niekoľko kilometrov ďalej v Česku alebo Rakúsku preto nemusia mať rovnaké poistné krytie.
Pripoistenie nerieši každú škodu na aute. Rozhoduje, či došlo k udalosti, ktorú zmluva označuje ako stret so zverou, a či sú splnené podmienky na preukázanie jej priebehu. Po náraze bezpečne zastavte, zdokumentujte poškodenie a miesto, podľa okolností privolajte políciu a škodu oznámte v stanovenej lehote. Kto často jazdí mimo Slovenska alebo chce krytie aj pri iných typoch poškodenia vlastného auta, mal by porovnať pripoistenie s havarijným poistením. Rozsah kaska si možno preveriť aj cez kalkulačku na havarijné poistenie; pri samotnom strete so zverou je užitočný aj prehľad limitov a spoluúčasti pri stretnutí so zverou.
Pri zahraničnej ceste si osobitne skontrolujte územnú platnosť každého pripoistenia. Zelená karta potvrdzuje PZP, ale nerozširuje automaticky platnosť pripoistenia zveri. Liečebné náklady a ďalšie riziká na cestách rieši porovnanie cestovného poistenia, nie poistenie auta. Ak výlet zahŕňa slovenské hory, poistenie auta nenahrádza poistenie do hôr, ktoré sa vzťahuje na zásah Horskej záchrannej služby na Slovensku. Na zahraničné lyžovanie treba cestovné poistenie s pripoistením zimných športov.
Pri škode na aute spôsobenej živlom existuje aj doplnkové krytie k PZP s limitom 2 500 eur a spoluúčasťou 10 %. Nezamieňajte si ho s havarijným poistením, ktoré môže pokrývať širší okruh rizík. Ak auto parkuje v garáži pri dome, škody na stavbe alebo domácnosti sa posudzujú samostatne; na tento účel slúži poistenie domu a bytu.
Asistenčné služby pri defekte, kľúčoch či vybitej batérii
Čo si overiť pred privolaním pomoci
Asistenčné služby môžu pomôcť pri defekte, zabuchnutých kľúčoch, vybitej batérii alebo potrebe odtiahnutia. Konkrétny rozsah však závisí od zvoleného variantu a zmluvných podmienok. Náhradné vozidlo nie je automatický nárok pri každej poruche: uvádzané podmienky počítajú s opravou dlhšou ako jeden deň a plnením na 3 až 10 dní pri dennej sadzbe 30 až 100 eur. Pred objednaním odťahu alebo prenájmom auta si overte, či treba najprv kontaktovať asistenciu a získať jej súhlas.
Pri havarijnom poistení si vyberáte fixnú spoluúčasť 0, 99, 199, 299 alebo 399 eur. Vyššia spoluúčasť môže znížiť cenu poistky, no pri menšej škode zaplatíte väčší podiel opravy sami. Plnenie je navyše najviac vo výške všeobecnej hodnoty vozidla v čase poistnej udalosti, nie automaticky v pôvodnej kúpnej cene. Pri rozhodovaní o cene si preto porovnajte poistné, spoluúčasť aj skutočný rozsah rizík. Online zľava môže predstavovať 15 % z poistného; konečnú cenu však ovplyvňujú aj údaje o vozidle a škodový priebeh. PZP sa okrem iného segmentuje podľa najväčšej prípustnej celkovej hmotnosti vozidla, pričom bonus za bezškodový priebeh môže dosiahnuť až 50 % základnej sadzby. Na porovnanie ponúk poisťovní na auto sa preto pozerajte spolu s podmienkami krytia, nie iba podľa najnižšieho poistného. Pri dovolenkovej ceste možno samostatne preveriť aj storno poistenie online.
Aké sú limity PZP a aká pokuta hrozí bez neho?
Od 1. augusta 2024 sú zákonné minimálne limity 6 450 000 eur pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení a 1 300 000 eur pri škode na majetku, ušlom zisku a právnom zastúpení. Ide o sumy z jednej škodovej udalosti bez ohľadu na počet poškodených. Za prevádzku bez PZP hrozí pokuta od 16,60 do 3 320 eur.
Platí stret so zverou aj v Česku a kryje PZP moje auto?
Uvádzané pripoistenie zveri platí iba na území Slovenska. PZP nehradí škodu na vlastnom aute; na tú slúži havarijné poistenie alebo pripoistenie, ktoré zodpovedá príčine poškodenia.
Čo ak nahlásim škodu po 15 dňoch alebo mal nehodu vodič bez oprávnenia?
Škodu vzniknutú na Slovensku treba oznámiť do 15 dní, v zahraničí do 30 dní. Pri neskorom oznámení sa môže likvidácia skomplikovať. Jazda bez predpísaného oprávnenia alebo pod vplyvom alkoholu môže viesť k odmietnutiu či kráteniu plnenia podľa okolností a podmienok zmluvy.
Dostanem náhradné auto automaticky a preplatí sa notebook v kufri?
Nie. Náhradné vozidlo má podmienky, limity dní a dennú sadzbu; jeho poskytnutie si vopred overte v zmluve alebo na asistencii. Batožina má limit 1 000 eur celkovo a 350 eur na jednu vec, pričom elektronika môže byť vylúčená alebo obmedzená.