Do 15 dní od škodovej udalosti treba škodu oznámiť poisťovni; neskoré hlásenie môže jej riešenie skomplikovať. Škoda spôsobená pri vlečení vozidla má osobitné pravidlá: pri kamarátskej pomoci PZP spravidla nepokryje poškodenie medzi ťahajúcim a vlečeným autom, no škodu na cudzom aute alebo zvodidlách môže hradiť. Rozhoduje spôsob vlečenia, povaha pomoci aj to, kto svojím konaním nehodu zapríčinil.
Kto zodpovedá za škodu pri vlečení vozidla?
Kedy sa uplatní výluka z PZP
Podľa § 5 ods. 1 písm. f zákona č. 381/2001 Z. z. poisťovňa nenahradí škodu spôsobenú spojením motorových vozidiel vlečným lanom alebo tyčou, ak ide o pomoc mimo podnikateľskej činnosti a poistná zmluva neurčuje inak. Ak teda zamestnanec ťahá nepojazdné firemné auto v rámci bežnej pracovnej činnosti, nejde automaticky o rovnakú situáciu ako pri súkromnej susedskej výpomoci. Ani pri podnikateľskom vlečení však nemožno bez kontroly poistných podmienok predpokladať, že škoda bude krytá.
Výluka sa týka najmä škody medzi oboma spojenými vozidlami. PZP zároveň nekryje škodu na vozidle, ktorého prevádzkou bola škoda spôsobená, ani škodu na veciach, ktoré sa v ňom prevážali. Ak obe autá patria tej istej firme, treba preveriť aj výluku na škodu na majetku vlastníka alebo držiteľa vozidla. Škoda spôsobená pri vlečení vozidla tak môže mať pri jednej udalosti odlišný poistný režim pre vlastné autá a pre poškodený cudzí majetok.
Čo znamená objektívna zodpovednosť prevádzkovateľa
Podľa § 427 a nasl. Občianskeho zákonníka prevádzkovateľ zodpovedá za škodu vyvolanú osobitnou povahou prevádzky vozidla aj bez dokazovania jeho zavinenia. To však neznamená, že za každú nehodu automaticky platí vodič ťažného auta. Poisťovňa a prípadne súd posudzujú príčinnú súvislosť, konanie oboch vodičov a mieru ich spoluzavinenia. Vodič vlečeného vozidla musí vozidlo ovládať; nejde iba o pasažiera v nepojazdnom aute.
Vlečené vozidlo musí mať PZP aj pri vypnutom motore, ak sa nachádza na pozemnej komunikácii. Pri lane sú potrebné účinné brzdy aj riadenie vlečeného auta, pri tyči účinné riadenie. Maximálna rýchlosť pri vlečení je 60 km/h. Na diaľnici možno vlečenie použiť iba na odstránenie auta z diaľnice, a to po najbližšie parkovisko alebo výjazd.
Ako zdokumentovať kolíziu a dokedy ju nahlásiť?
Fotografie pomôžu poisťovni zistiť, ako boli autá spojené, kde došlo ku kontaktu a či poškodenie zodpovedá opisu vodičov. Zachyťte vozidlá ešte pred premiestnením, ak je to bezpečné. Pri škode na zvodidlách, značke, bráne alebo inom cudzom majetku odfoťte aj poškodený objekt a jeho umiestnenie. Zaznamenajte kontakty svedkov a údaje o oboch vozidlách.
| Úkon | Dokedy | Čo si postrážiť |
|---|---|---|
| Oznámiť škodovú udalosť poisťovni v SR | Do 15 dní od jej vzniku | Hlási ju poistený písomne alebo elektronicky. |
| Doložiť podklady k udalosti | Čo najskôr po nahlásení | Priložiť fotografie, správu o nehode a dostupné doklady. |
| Výplata po ukončení potrebného vyšetrovania | Do 15 dní od jeho skončenia | Lehota sa počíta až od skončenia vyšetrovania rozsahu povinnosti poisťovne plniť. |
Pri príprave hlásenia pomôže prehľad, aké doklady potrebuje likvidátor. Ak sa vodiči nezhodnú na priebehu alebo zodpovednosti, neuvádzajte do správy nepravdivý záver a zvážte privolanie polície podľa okolností udalosti.
Kontrolný zoznam pred odoslaním hlásenia:
- Odfoťte poškodenia oboch áut, vlečné lano alebo tyč a ich upevnenie.
- Zaznamenajte polohu vozidiel, dopravné značenie a stav vozovky.
- Spíšte mená vodičov, evidenčné čísla vozidiel a kontakty na svedkov.
- Vyplňte správu o nehode a opíšte, kto riadil každé vozidlo.
- Uschovajte faktúry a komunikáciu súvisiacu so škodou.
Postup po udalosti krok za krokom:
- Zabezpečte miesto a privolajte pomoc, ak sú zranení alebo je ohrozená premávka.
- Zdokumentujte polohu a poškodenie ešte pred odtiahnutím vozidiel, ak je to bezpečné.
- Vymeňte si údaje a spíšte priebeh udalosti bez unáhleného uznania zodpovednosti.
- Nahláste škodu príslušnej poisťovni v zákonnej lehote a doložte dostupné dôkazy.
Kto zaplatí škodu tretej osobe alebo na infraštruktúre?
Ak vlečené auto vybočí z pruhu a poškodí cudzie vozidlo, škoda sa posudzuje ako škoda spôsobená tretej osobe. PZP môže plniť z poistenia vozidla, ktorého prevádzkou škoda vznikla; rozhodujú okolnosti a zodpovednosť vodičov. Ak vybočenie súviselo s neprimeranou rýchlosťou ťažného auta, nesprávnym vedením súpravy alebo reakciou vodiča vlečeného auta, skúma sa podiel každého z nich. Samotné vlečenie preto neurčuje vinníka.
Rovnaký princíp sa uplatní, ak súprava poškodí zvodidlá, dopravnú značku, vjazdovú bránu či iný majetok. Takáto škoda nie je škodou medzi spojenými vozidlami, preto sa na ňu výluka vzájomnej škody nemusí vzťahovať. Zákonné minimálne limity od 1. augusta 2024 sú 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € za vecnú škodu a ušlý zisk na jednu škodovú udalosť.
Ak sa lano pretrhne a poškodí tretie auto alebo infraštruktúru, treba zachovať jeho stav a odfotiť poškodenie aj spôsob upevnenia. Pri nepoistenom vlečenom aute môžu vzniknúť ďalšie nároky a následné vymáhanie; PZP vlečeného vozidla preto nepovažujte za zbytočné len preto, že motor nebeží.
Kedy pomôže havarijné poistenie namiesto PZP?
Poškodenie medzi ťahaným a vlečným autom
Ak vlečené auto pri zabrzdení narazí do ťažného alebo sa pri trhnutí poškodí ťažné oko či karoséria, PZP nemusí škodu medzi vozidlami uhradiť. Vtedy môže prichádzať do úvahy havarijné poistenie poškodeného auta, ale len ak poistné podmienky zahŕňajú daný spôsob poškodenia a neuplatní sa ďalšia výluka. Rozhodujú aj dohodnuté limity a spoluúčasť. Pri základnom PZP sa spoluúčasť štandardne neuplatňuje; pri voliteľných pripoisteniach môže byť napríklad 5 % s minimom 100 € alebo 10 % s minimom 150 €.
Škoda spôsobená pri vlečení vozidla na vlastnom aute nemusí byť jediným rizikom. Nesprávne vlečenie môže poškodiť prevodovku alebo pohonný systém, čo nie je automaticky poistná škoda z kolízie. Pri automate alebo elektromobile si preto pred ťahaním overte pokyny výrobcu; bezpečnejší môže byť odťahový špeciál.
Čo preveriť pri firemnom vozovom parku
Pri viacerých autách porovnajte nielen cenu PZP, ale aj rozsah asistenčných služieb, havarijné krytie a pravidlá pre vozidlá používané na podnikanie. Limity odťahu v základných asistenčných službách bývajú často 100 až 300 € alebo do vzdialenosti 50 až 100 km; konkrétne podmienky sa líšia podľa zmluvy. Rozdiely v krytí rozoberá aj prehľad limitov odťahu v PZP. Pred rozhodnutím si overte, či je vlečenie medzi vlastnými autami zahrnuté a kto môže službu objednať. Pri porovnávaní ponúk pomôže porovnanie PZP; dostupnú asistenčnú pomoc si možno preveriť cez asistenčnú linku poisťovne. Aktuálne ponuky poisťovní na vozidlo nájdete aj v prehľade poisťovní na Slovensku.
Časté otázky o vlečení a poistnom krytí
Musí mať vlečené auto platné PZP?
Áno. Ak sa pohybuje na pozemnej komunikácii, povinnosť mať PZP sa naň vzťahuje aj pri vypnutom motore.
Môžem na lane ťahať auto s nefunkčnými brzdami?
Nie. Vlečenie na lane je dovolené len vtedy, keď má vlečené vozidlo účinné brzdy aj riadenie. Pri pochybnostiach zvoľte odťahovú službu.
Čo ak sa poškodia obe autá, ale cudzie vozidlo nie?
Škoda spôsobená pri vlečení vozidla medzi spojenými autami môže spadať pod zákonnú výluku. Preverte podmienky havarijného poistenia a poistných zmlúv oboch vozidiel.