Približne 47 až 90 € ročne môže stáť mini kasko, no vlastnú haváriu nemusí kryť vôbec. Pri rozhodovaní „Všetky riziká alebo vybrané riziká?“ preto neporovnávajte iba cenu: zásadné je, čo zmluva považuje za poistnú udalosť a kto musí jej príčinu dokázať.
Havarijné poistenie je dobrovoľné a jeho rozsah určujú poistné podmienky. Lacnejší balík môže byť rozumný pre staršie auto, ale pri novom alebo financovanom vozidle môže nechať vodiča s vysokým účtom za opravu. Rozhodujú aj spoluúčasť, poistná suma a výluky.
Ako sa líši krytie elektromobilu pri all risks a vybraných rizikách?
Pri all risks poisťovňa kryje náhodnú vecnú škodu na vozidle okrem príčin výslovne uvedených vo výlukách. Pri vybraných rizikách, nazývaných aj mini kasko alebo čiastkové kasko, vzniká nárok iba vtedy, keď škodu spôsobilo riziko dohodnuté v zmluve, napríklad krádež, živel, stret so zverou či poškodenie skla.
Rozdiel je aj v dôkaznom bremene. Pri all risks musí poisťovateľ preukázať, že sa uplatňuje výluka; pri vybraných rizikách musí poistený doložiť, že škodu spôsobilo poistené riziko. Preto si pred podpisom prečítajte informačný dokument o poistnom produkte aj všeobecné poistné podmienky. Možnosti a rozsah havarijného poistenia online sa dajú porovnať podľa konkrétnych podmienok, nie iba podľa názvu balíka.
Čo kryje poistenie batérie?
Pri elektromobile si osobitne overte, ako zmluva rieši trakčnú batériu. Poškodenie pri náraze môže patriť do krytia, no porucha, opotrebovanie alebo výrobná chyba spravidla nie je poistnou škodou. Pri vybraných rizikách záleží aj na tom, či príčina škody patrí do zoznamu dohodnutých rizík. Rozhodujú presné podmienky poisťovne, nie samotné označenie „all risks“.
Koľko stojí plné kasko a mini kasko?
Orientačná cena závisí od vozidla, rozsahu krytia a spoluúčasti. Plné kasko sa môže pri drahších a nových autách dostať nad 1 000 € ročne. Mini kasko býva lacnejšie, ale platí len pri dohodnutých udalostiach.
| Variant alebo nastavenie | Orientačná suma | Čo porovnať |
|---|---|---|
| Mini kasko na vybrané riziká | 47 až 90 € ročne | Zoznam krytých rizík a limity |
| Plné kasko all risks | 200 až 700 € ročne | Výluky, poistnú sumu a spoluúčasť |
| Plné kasko pri drahom alebo novom aute | Viac než 1 000 € ročne | Či poistné zodpovedá hodnote vozidla |
| Fixná spoluúčasť | 99, 150, 199 alebo 299 € | Koľko zaplatíte z každej škody |
| Percentuálna spoluúčasť | 5 % (min. 100 až 166 €), 10 % (min. 332 €) alebo 20 % | Percento aj minimálnu sumu |
Ak je cena hlavné kritérium, porovnajte aj zľavy: bonus za bezškodový priebeh môže dosiahnuť 50 až 70 %, spojenie PZP a kaska môže priniesť zľavu 5 až 10 % a pri ročnej platbe sa uvádza približne 5 %. Zvážte tiež, či za rovnaké riziko neplatíte dvakrát, napríklad za sklo v PZP aj v kasku. Pre študentské auto môžu byť užitočné aj možnosti poistenia auta pre študentov.
Kryje poistenie škodu na okruhu alebo mimo verejnej cesty?
Nespoliehajte sa na to, že all risks znamená krytie pri každej jazde. Škody pri pretekoch alebo športovej jazde na okruhu bývajú vylúčené. Rovnako si overte podmienky pri jazde v teréne či po poľnej ceste: niektoré zmluvy obmedzujú krytie mimo verejných komunikácií.
Rozhoduje presná formulácia výluk a územná platnosť. Bežná platnosť môže zahŕňať geografické územie Európy, ale zmluva ju môže zúžiť napríklad na Slovensko a Česko. Pred cestou preto skontrolujte poistné podmienky, najmä ak máte lacnejší variant so zúženým územím.
Stačí pri strete so zverou vybrané riziko?
Stret so zverou môže byť samostatne dohodnutým rizikom v mini kaske. Skontrolujte, či krytie zahŕňa škodu na vozidle po náraze, aký má limit a či sa vzťahuje aj na následné poškodenie. Pri vybraných rizikách musíte vedieť preukázať, že škodu spôsobil práve stret so zverou. Poškodenie na parkovisku bez svedka môže byť problém, ak neviete doložiť príčinu.
Pripoistenie k PZP môže kryť len konkrétne a obmedzené situácie; nenahrádza plné havarijné poistenie. Pred uzatvorením porovnajte, čo obsahuje poistenie pri zrážke so zverou, a overte si limity. Podobne si pri pripoistení skiel všímajte spoluúčasť a rozsah nákladov, napríklad pri výmene a kalibrácii asistenčných systémov; viac vysvetľuje poistenie čelného skla.
Vyžaduje leasing alebo úver plné kasko?
Pri leasingu alebo úvere môže financujúca spoločnosť požadovať plné kasko ako podmienku zmluvy. Rozsah krytia, spoluúčasť aj opravu v zmluvnom servise si preto overte ešte pred výberom poistky. Ak si kladiete otázku „Všetky riziká alebo vybrané riziká“, pri financovanom aute nemusí byť lacnejší balík vôbec prípustný.
Pri totálnej škode nemusí poistné plnenie zodpovedať sume, ktorú ste za auto zaplatili. GAP poistenie môže riešiť finančný rozdiel podľa svojich podmienok; pred rozhodnutím si porovnajte aj cenu GAP poistenia. Ak zvažujete spoločný balík, porovnajte jeho cenu a podmienky s dvoma samostatnými poistkami v balíku PZP a kaska.
Dostanete novú cenu auta alebo jeho všeobecnú hodnotu?
Pri totálnej škode sa plnenie spravidla odvíja od všeobecnej hodnoty vozidla tesne pred udalosťou, nie od pôvodnej kúpnej ceny. Hodnota auta sa časom mení a do výpočtu môže vstúpiť amortizácia. Pri novom aute si preto overte, či zmluva obsahuje krytie na novú hodnotu, ako dlho platí a aké má podmienky.
Porovnajte poistnú sumu s reálnou hodnotou auta a nezabudnite započítať nadštandardnú výbavu. Pri staršom vozidle sa plné kasko nemusí oplatiť, ak je poistné vysoké vzhľadom na trhovú hodnotu a spoluúčasť. Ak rozhoduje iba nízka cena, skontrolujte aj to, či by ste zvládli uhradiť škodu, ktorú zvolený balík nekryje.
Časté otázky o rozsahu kaska
Preplatí mini kasko škodu, ak nabúram do stĺpa?
Nie, ak vlastná havária nie je medzi dohodnutými rizikami. Rozhoduje zoznam v zmluve.
Kryje all risks poruchu motora alebo elektroniky?
Spravidla nie. Mechanické a elektronické poruchy, opotrebovanie a výrobné chyby bývajú výlukami.
Dokedy musím nahlásiť škodu?
Poistnú udalosť oznámte bez zbytočného odkladu a dodržte aj lehotu uvedenú v zmluve.
Platím spoluúčasť, aj keď nepoznám vinníka?
Áno, spoluúčasť sa odpočítava z plnenia bez ohľadu na to, kto škodu spôsobil.
Kedy môžem vypovedať zmluvu?
Ku koncu poistného obdobia najmenej šesť týždňov vopred. Do dvoch mesiacov po uzavretí zmluvy možno podať výpoveď s osemdňovou výpovednou lehotou. Pri otázke „Všetky riziká alebo vybrané riziká“ sa preto oplatí preveriť nielen cenu, ale aj rozsah krytia a termín, keď môžete poistku zmeniť.