Zaplatí vám poistka opravu vlastného auta, ak nehodu spôsobíte vy, a koľko z nej odíde na spoluúčasť? Poisťovňa Allianz ponúka povinné zmluvné poistenie aj havarijné poistenie, no každé rieši inú škodu. Pri posudzovaní poistného plnenia rozhodujú najmä dojednané krytie, výška spoluúčasti a splnenie podmienok poistnej zmluvy.
PZP – povinné zmluvné poistenie hradí škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte iným. Nehradí opravu vášho auta, ak ste nehodu zavinili vy. Na škodu na vlastnom vozidle slúži havarijné poistenie, často označované ako kasko. Pri ňom môže byť spoluúčasť určená percentom, pevnou sumou alebo kombináciou oboch. Pri uvádzanej štandardnej spoluúčasti 5 % z poistného plnenia, najmenej 150 €, by z plnenia 2 000 € vyšlo 5 % na 100 €, takže pri jednoduchom výpočte sa uplatní minimum 150 €.
Ak zvažujete zmenu krytia, porovnajte cenu aj to, čo sa skutočne stane po nehode. Kalkulačka na poistenie auta pomáha porovnať ponuky, zatiaľ čo kalkulačka havarijného poistenia sa hodí pri porovnávaní kaska. Rozhodujte sa podľa hodnoty auta, spôsobu jeho používania a sumy, ktorú by ste vedeli zaplatiť z vlastného vrecka.
Autopoistenie nepokrýva všetky riziká súvisiace s cestou či domácnosťou. Pri dovolenke môžu byť užitočné najlacnejšie cestovné poistenie a kalkulačka storno poistenia; na zásah Horskej záchrannej služby na Slovensku slúži poistenie na hory online. Tieto poistky nenahrádzajú krytie auta. Podobne škodu na zariadení domácnosti rieši poistenie domácnosti online, kým škodu, ktorú zamestnanec spôsobí zamestnávateľovi, môže riešiť poistenie zodpovednosti zamestnanca.
| Situácia | Čo platí a čo robiť |
| Vy zaviníte nehodu a poškodíte vlastné auto | PZP vášho auta neopraví vaše vozidlo. Nárok môže vyplývať z havarijného poistenia, po odpočítaní dojednanej spoluúčasti. |
| Poškodíte cudzie auto alebo majetok | Škodu rieši PZP. Zákonné minimálne limity sú 6 450 000 € na zdraví a 1 300 000 € na veci, ušlom zisku a súvisiacich nákladoch na jednu udalosť. |
| Auto je po nehode na odpis | Požiadajte o výpočet všeobecnej hodnoty pred nehodou aj hodnoty zvyškov a skontrolujte výpočet poistného plnenia. |
| Chcete zrušiť novú zmluvu | Možnosť výpovede do dvoch mesiacov od jej dojednania si overte v zmluve a postupujte písomne v stanovenej lehote. |
| Batéria vozidla sa vybije | Asistenčná pomoc pri vybitej batérii je obmedzená na najviac dva zásahy za poistné obdobie. |
| Chcete zmeniť poisťovňu pri výročí | Výpoveď musí byť poisťovni doručená najneskôr šesť týždňov pred koncom poistného obdobia. |
Aké doklady potrebuje Poisťovňa Allianz pri likvidácii škody?
Pri škode si najprv zabezpečte dôkazy a potom ju oznámte podľa postupu uvedeného v poistnej zmluve. Poisťovňa Allianz posudzuje každú udalosť podľa jej okolností, preto sa požadované doklady môžu líšiť pri nehode, krádeži, poškodení sklom alebo škode spôsobenej živlom. Nižšie uvedený zoznam je praktická príprava, nie záruka, že poisťovňa nebude potrebovať ďalšie podklady.
Čo pripraviť pred nahlásením
- Číslo poistnej zmluvy a kontaktné údaje poistníka aj vodiča.
- Doklady k vozidlu, najmä osvedčenie o evidencii a údaje o vozidle, ktoré pomôžu potvrdiť jeho totožnosť a vlastníctvo.
- Správu o nehode, ak ju účastníci spoločne vyplnili; pri zásahu polície aj údaje alebo dokumenty, ktoré od nej máte.
- Fotografie miesta a poškodenia z viacerých uhlov. Zachyťte aj polohu vozidiel, ich evidenčné čísla a prípadné stopy na ceste, ak je to bezpečné.
- Rozpočet opravy, faktúru alebo správu servisu, ak ich už máte. Pred opravou si overte, či treba počkať na obhliadku alebo pokyn poisťovne.
- Doklady o ďalších nákladoch, ktoré si uplatňujete, napríklad potvrdenia a účty súvisiace s udalosťou.
Lehota na oznámenie a dokumentovanie škody
Pri PZP ukladá § 10 zákona č. 381/2001 Z. z. poistenému povinnosť oznámiť škodovú udalosť poisťovateľovi písomne do 15 dní, ak sa stala na Slovensku, alebo do 30 dní, ak sa stala v zahraničí. Pri havarijnom poistení skontrolujte lehotu a spôsob hlásenia v poistných podmienkach. Prakticky je vhodné oznámiť škodu čo najskôr, ideálne do 24 hodín, aby sa ľahšie zdokumentoval jej rozsah. Samotné oneskorenie pri PZP automaticky neznamená stratu plnenia; krátenie sa posudzuje podľa podmienok zákona a vplyvu porušenia povinnosti na vznik alebo rozsah následkov.
Ak druhý účastník nemá platné PZP alebo z miesta nehody ušiel a vozidlo sa nepodarilo zistiť, môže za určitých podmienok prichádzať do úvahy náhrada z garančného fondu. Postup pri uplatnení nároku vysvetľuje článok o náhrade škody od nepoisteného vodiča. Pri vlastnej poistnej udalosti si vždy uchovajte kópie odoslaných formulárov, fotografií a komunikácie.
Ako Poisťovňa Allianz určí totálnu škodu a hodnotu zvyškov?
Označenie totálna škoda neznamená vždy, že je vozidlo technicky nemožné opraviť. Pri likvidácii sa porovnáva ekonomický zmysel opravy s hodnotou vozidla a pravidlami konkrétneho krytia. Poisťovňa Allianz vychádza pri výpočte zo všeobecnej hodnoty auta pred škodou a z hodnoty jeho zvyškov po škode. Rozhodujúce sú podmienky vašej poistnej zmluvy a údaje použité v individuálnom výpočte.
Čo si skontrolovať vo výpočte
- Všeobecnú hodnotu vozidla pred nehodou. Skontrolujte, či údaje o značke, modeli, roku, výbave, stave a nájazde kilometrov zodpovedajú autu.
- Hodnotu zvyškov. Ide o hodnotu poškodeného vozidla alebo jeho použiteľných častí po poistnej udalosti. Požiadajte o vysvetlenie, z čoho poisťovňa pri sume vychádzala.
- Spoluúčasť. Pri kasku sa od poistného plnenia môže odpočítať suma alebo percento uvedené v zmluve.
- Vinkuláciu. Ak je auto financované leasingom alebo úverom, plnenie môže byť vinkulované v prospech financujúcej spoločnosti. Overte si, komu bude suma vyplatená a aký zostatok záväzku ostáva.
- GAP. Poistenie finančnej straty môže za stanovených podmienok doplniť rozdiel, ktorý bežné kasko nepokryje. Jeho limit aj oprávnenosť vozidla sa riadia samostatnými podmienkami; uvádzané krytie sa vzťahuje na osobné a malé nákladné vozidlá do 3,5 tony.
Ak nesúhlasíte s hodnotou auta alebo zvyškov, neostaňte pri všeobecnom tvrdení, že suma je nízka. Požiadajte písomne o rozpis výpočtu a vysvetlenie použitých vstupov. Doložte konkrétne podklady, napríklad doklady o výbave, nedávnom servise alebo stave vozidla pred nehodou. Opravu presahujúcu vypočítanú hodnotu si môžete zvoliť, no pred objednaním prác si ujasnite, ktoré náklady poisťovňa uzná a aká suma zostane na vás.
Havarijné poistenie sa môže líšiť rozsahom rizík aj výškou spoluúčasti. Niekto uprednostní širšie kasko, inému postačí PZP s vybraným pripoistením, napríklad skiel, zveri alebo živlu. Pri porovnávaní sa preto nepozerajte iba na poistné; porovnajte aj rozsah krytia havarijného poistenia a výluky, ktoré sa uplatnia pri škode.
Môžem poistnú zmluvu vypovedať do dvoch mesiacov od uzavretia?
Ak ste zmluvu uzavreli unáhlene, zákonná možnosť výpovede do dvoch mesiacov od dojednania zmluvy môže slúžiť ako východisko. Nezamieňajte si ju s výpoveďou ku koncu poistného obdobia, pri ktorej platí iná lehota. Skontrolujte dátum uzavretia, druh poistenia, poistné podmienky a spôsob, akým musí byť výpoveď podaná. Ak sa dvojmesačná lehota blíži ku koncu, nenechávajte odoslanie na posledný deň.
Výpoveď odošlite preukázateľným spôsobom, ktorý poisťovňa akceptuje, a uschovajte si jej kópiu aj potvrdenie o doručení. Telefonát môže pomôcť získať informácie, ale nenahrádza písomné podanie, ak ho zmluva alebo postup poisťovne vyžaduje. V podaní uveďte údaje poistníka, číslo zmluvy, identifikáciu vozidla a jasnú požiadavku na ukončenie zmluvy. Pri nejasnostiach si vyžiadajte písomné potvrdenie, ku ktorému dátumu poistenie zanikne a či treba doplniť doklad.
Odlišné pravidlo platí po oznámení škodovej udalosti: podľa zákona č. 381/2001 Z. z. možno poistnú zmluvu vypovedať do jedného mesiaca odo dňa oznámenia udalosti poisťovateľovi. Táto lehota nie je totožná s možnosťou výpovede do dvoch mesiacov od uzavretia. Pred podaním si preto ujasnite, o ktorý dôvod ukončenia ide, a overte si, kedy poisťovňa udalosť eviduje ako oznámenú.
Čo pokrýva asistencia pri vybitej batérii a kedy poslať výpoveď?
Asistenčná služba je samostatnou súčasťou poistného krytia a jej rozsah závisí od zvoleného balíka. Pri vybitej batérii je uvedený limit najviac dva zásahy počas jedného poistného obdobia. Obmedzenie sa týka aj elektromobilov. Dostupnosť asistenčnej služby 24 hodín denne a sedem dní v týždni neznamená, že každý úkon, odťah alebo oprava je automaticky hradená bez limitu.
Pred privolaním pomoci si v asistenčných podmienkach overte, čo zahŕňa zásah pri vašom type vozidla, či sa rieši iba 12-voltová batéria alebo aj problém s trakčnou batériou a nabíjaním a aké náklady sú kryté. Nezamieňajte pomoc pri vybitej batérii s neobmedzeným odťahom alebo náhradným vozidlom. Požiadajte operátora o potvrdenie, že konkrétny úkon patrí do vášho balíka, a uschovajte si číslo prípadu. Pri elektromobile je užitočné poznať aj pokyny výrobcu pre bezpečný postup pri poruche batérie.
Ako spočítať šesťtýždňovú lehotu na výpoveď
Ak chcete ukončiť poistenie ku koncu poistného obdobia a nemáte iný dôvod na zánik, výpoveď musí byť poisťovni doručená najneskôr šesť týždňov pred jeho koncom. Šesť týždňov predstavuje 42 kalendárnych dní. Najprv si v zmluve alebo oznámení o poistnom nájdite presný dátum konca poistného obdobia, potom od neho odpočítajte 42 dní a nechajte si rezervu na doručenie. Nestačí počítať iba deň, keď list podáte na pošte, ak poisťovňa musí výpoveď dostať do lehoty.
Výpoveď pošlite spôsobom, pri ktorom viete preukázať jej doručenie. Ak lehota uplynie, zmluva môže pokračovať do ďalšieho poistného obdobia a samotné uzavretie novej poistky starú zmluvu nezruší. Po zmene poisťovne si zabezpečte, aby nové PZP nadväzovalo bez medzery; evidované vozidlo musí mať platné poistenie zodpovednosti. Pri predaji auta alebo zmene držiteľa treba zánik poistenia poisťovni doložiť, nespoliehajte sa iba na to, že sa o prepise dozvie sama.
Časté otázky
Platí spoluúčasť aj pri PZP? Spoluúčasť uvedená pri havarijnom poistení sa odpočítava z plnenia za škodu na vašom aute podľa zmluvy. Pri nároku poškodeného z PZP vinníka sa tento odpočet automaticky neuplatňuje ako vaša kasková spoluúčasť.
Koľkokrát pomôže asistencia pri vybitej batérii? Najviac dvakrát za poistné obdobie podľa uvedeného limitu. Konkrétny úkon a krytie pri elektromobile si overte v asistenčných podmienkach.
Môžem poslať výpoveď len e-mailom? Záleží na požadovanej forme a podmienkach zmluvy. Ak si nie ste istí, použite spôsob, ktorý poisťovňa výslovne prijíma, a uchovajte si dôkaz o doručení.
Čo ak zmeškám lehotu šesť týždňov pred výročím? Výpoveď ku koncu daného poistného obdobia nemusí byť účinná. Overte si u poisťovne dátum ďalšieho výročia a skúmajte, či máte iný zákonný alebo zmluvný dôvod na ukončenie.
Čo si z toho odniesť
- PZP kryje škodu spôsobenú iným; vlastné auto po vašej zavinenej nehode rieši kasko.
- Pri havarijnom poistení si skontrolujte spoluúčasť; štandardne sa uvádza 5 %, najmenej 150 €.
- Pri škode si uchovajte fotografie, správu o nehode a doklady k oprave a dodržte lehoty podľa typu poistenia.
- Výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia a výpoveď šesť týždňov pred koncom obdobia sú dve rozdielne možnosti.
- Asistencia pri vybitej batérii má limit najviac dva zásahy za poistné obdobie; podrobnosti určuje váš balík.